【概况】 2010年，全市各金融机构通过挖掘信贷融资潜能，使信贷投放在结构优化中实现较快增长，
为城市转型提供动力。年末，各项贷款余额728.69亿元，比年初增加141.85亿元，增长24.17%，增幅居
全省第2位， 高出全省各项贷款平均增幅5.36个百分点。 新增存贷比高达169.54%，高出全省平均水平
90.1个百分点，居全省第2位；余额存贷比达到81.47%，高于全省平均水平3.36个百分点。中长期贷款
较快增长。中长期贷款较年初增加91.50亿元，增长22.73%；其中基本建设贷款新增52.06亿元，发放棚
户区改造贷款18.03亿元，支持了兖矿国泰乙酰化工、枣临铁路等一批重点项目，有力推动了基础设施
建设及企业技改项目的升级换代。 金融支农实力不断增强。 农业贷款较年初增加26.73亿元， 增长
30.25%。其中，发放农村土地经营收益权质押贷款4625万元、林权抵押贷款6730万元、活体畜禽抵押贷
款290万元、大学生村官创业贷款108万元，有力支持了特色养殖、高效农业、花木种植等现代农业的
发展。 中小企业贷款大幅增长。 全年中小企业新增贷款53.20亿元， 增长25.08%，占企业贷款增量的
57.05%，有效缓解了中小企业资金紧张的局面。服务业成为贷款增量、增幅最大的新兴产业。服务业
新增贷款55.37亿元，增长31.51%，高于各项贷款增幅7.34个百分点，有力促进了全市经济转型。十大
振兴产业贷款放量增加。新增贷款10.36亿元，同比增加5.18亿元，有力助推了全市经济结构优化升级。
年末，全市金融机构本外币各项存款余额894.42亿元，较年初增加83.67亿元，同比少增106.12亿元，增
幅为10.32%。企事业单位出现负增长。全市企事业单位存款余额207.64亿元，较年初减少8.28亿元，增
幅为-3.83%，同比少增7.41亿元，表明全市企业整体资金环境并不宽裕。储蓄存款增势平稳。年末，
储蓄存款余额512.32亿元，较年初增加6.87亿元，增幅为1.36%，增量与上年同期基本持平。表明居民
储蓄意愿较为平稳，储蓄分流有所弱化。其他存款同比大幅回落。其他存款余额174.46亿元，较年初
增加23.49亿元，同比少增31.41亿元。
中国人民银行枣庄市中心支行
【货币政策实施】 2010年，人行枣庄市中心支行按照“总量适度、优化结构、把握节奏、防范风险”
的要求，引导全市金融机构加大信贷投放，着力优化信贷结构，货币信贷工作成效明显。一是强化政
策引导，助推资源城市转型。紧紧围绕枣庄市资源城市转型战略，争取政策倾斜，推动人行济南分行
出台了《关于金融支持枣庄市资源枯竭城市转型的意见》（济银发［2010］90号），从支持领域、政
策保障、优化金融生态环境等方面，加大金融支持枣庄资源城市转型力度。为贯彻落实分行意见，市
政府及人行枣庄市中心支行先后印发了金融促进经济发展方式转变、城乡消费、旅游业发展、大学生
村官创业、棚户区改造等指导性文件，加大对辖区银行业金融机构政策引导。二是加大金融创新引导
力度，破解经济薄弱环节融资瓶颈。人行枣庄市中心支行大力推进信贷政策产品化，探索出一条以调
研论证市场需求为先导，以出台规范性制度办法、破解融资瓶颈为保障，以政府推动、市场化运作为
手段，以引导信贷资金更多地流向实体经济和经济薄弱环节为目的，可复制、管长远、见效快的信贷
创新路径。在全省率先推出“活体畜禽抵押贷款”新业务；联合枣庄市金融办、枣庄市中小企业局共
同研发了“枣庄全民创业融资网”，搭建起以“网上融资申请通道”为核心，包含信贷产品展示、网
上项目发布、融资洽谈对接等9项内容的融资平台，开启了全面、快捷、低成本的融资“直通车”。
三是强化资金引导，货币政策工具综合效应得到充分发挥。人行枣庄市中心支行充分发挥支农再贷款
的资金引导作用，引导农村信用社继续加大服务三农力度。创新开办买断式商业汇票再贴现业务，在
全省率先制定出台《枣庄市买断式商业汇票再贴现操作规程》，优先对商业承兑汇票、农副产品收购
加工销售环节的票据、农业生产资料生产经营企业签发收受的票据办理再贴现。
【维护金融稳定】 2010年，人行枣庄市中心支行从制度建设、监测分析方面，积极构建维护金融稳
定长效机制。加强制度建设，落实维稳责任。协助枣庄市政府制定实施《关于维护区域金融稳定促进
全市金融业持续健康发展的意见》，建立金融维稳工作责任制。按照“属地管理”原则，建立了以政
府为主导，金融监管部门为主体，执法部门密切配合的金融风险处置化解工作机制。组织召开全市维
护金融稳定工作会议，签订金融维稳责任书，有效实施了分工明确、责任清晰、协作有力的维护金融
稳定工作责任制。加强协调联动，形成工作合力。修订完善《枣庄市金融稳定协调制度》、《枣庄市
经济金融信息共享制度》，加强金融维稳部门协作，建立日常信息互动交流机制，着力解决风险信息
不对称问题，深化重点领域日常风险监测与防范。探索建立银行机构开业前风险评估制度，从维护金
融稳定的角度，探索建立《银行机构开业前风险评估方案》，提高金融稳定风险监测的前瞻性。开展
金融稳定监测分析评估。结合本市“转方式、调结构”实际，先后建立房地产金融市场监测制度、淘
汰落后产能监测制度、信贷资金流向监测风险提示制度、录准入制度、交叉性金融业务监测制度。借
鉴国际通用的SPSS软件系统，运用因子分析法对全省农村信用社改革进行绩效评价，为全省农信社竞
争力排名、风险发现、改革绩效评估提供了一种新技术、新方法和新思路。
【金融服务】 2010年，人行枣庄市中心支行大力深化金融服务，着力提高服务水平，赢得社会各界
的广泛好评。组织开展金融知识宣传，增强全民金融意识。举办了“金融知识进万家——走进枣庄”
巡回展活动，成为“动员范围最广、投入力量最大、社会效应最好、党委政府评价最高”的一次金融
公益宣传活动；配合人民银行济南分行、枣庄市法学会举办了“金融权益与社会责任”法律论坛活动。
开展“创新金融服务支持经济发展”业务竞赛活动，在济南分行竞赛活动中，枣庄中支有9个专业26
人次分别获得团体和个人奖项，2个科室获得分行级先进集体，5人获得分行级先进个人，保卫科荣获
总行级业务竞赛活动先进集体。积极推动农村支付服务环境建设，选择滕州市杏花村干杂海货市场作
为农村支付服务环境建设工作突破口，培植了“商贸市场”支付结算模式，受到社会各界好评。深化
征信体系建设，协助市政府制定了《中小企业征信体系试验区建设实施意见》，联合团市委召开农村
青年信用示范户创建推进会，联合共青团枣庄市委、枣庄市普法办举办了“诚信杯”征信知识竞赛，
征信管理与服务工作继续走在全省前列。提升国库服务水平，完成了滕州市、山亭区30家乡镇金库撤
销工作，上线运行了全国财税库银横向联网系统，新增乡镇教师工资、低保家庭廉租补助资金等10项
国库直补业务。完善人民币管理，继续组织“迎新春、换新钱，欢欢喜喜过大年”便民服务活动，在
滕州市探索建设了发行虚拟库，在薛城区实施了人民币“五个一”满意工程，在台儿庄区组织召开了
苏鲁豫皖四省四市银警联动反假货币协作机制现场会议，构建了银警联动反假货币协作机制。推进跨
境贸易人民币结算工作，深入开展跨境人民币政策业务宣传，建立了重点企业联系制度，积极搭建银
企互动平台。
【金融监管】 2010年，人行枣庄市中心支行积极加强金融监管，规范商业银行经营行为，确保辖区
金融稳健运行。落实银行业机构开业报告和重大事项报告制度。细化并转发了枣庄市银行业金融机构
开业报告文件，建立联络员制度，收集了银行业金融机构网点信息档案。根据银行业机构开业报告制
度的规定，对济宁商业银行在滕州市设立支行进行了审查验收。组织开展对辖区金融机构综合评价工
作，并予以通报，评价结果得到金融机构的普遍认可。依法开展金融执法检查工作。全年共配合人行
济南分行以及自主开展大型行政执法检查活动8次，内容涉及反洗钱、反假币、人民币业务、统计业
务、国库管理等方面。对检查发现的问题，及时提出处置措施，其中对部分违法违规金融机构实施了
行政处罚，罚款51.4万元。其中，按照分行统一部署，配合分行莱芜现场检查组完成了对枣庄中行的
综合执法检查工作，配合分行日照检查组完成了对枣庄市商业银行的综合执法检查工作，牵头组织完
成了对临沂中行、泰安市商业银行综合执法检查的工作。通过依法履行监督检查职责，金融秩序明显
改善，金融机构经营行为更加规范。
【外汇管理】 2010年，外汇管理局枣庄市中心支局开展外汇管理改革，加强异常跨境资金流动监管，
促进了贸易投资便利化。推进进口核销制度改革，合规企业的正常进口付汇业务无需再办理现场核销
手续，取消银行为企业办理进口付汇业务的联网核查手续，大大方便了企业进口付汇。创新银行管理
模式，提升国际收支工作水平。开发了银行结售汇信息管理系统，整合银行结售汇管理各方面的信息
资源，以“国家外汇管理局应用服务平台”为依托，以推进结售汇管理流程再造、业务协同为主线，
通过建设以金融机构标识码为统一标识的银行结售汇管理审批平台和经营结售汇机构信息数据库，既
形成共享格局，提高工作效率，又为加强和改进银行结售汇管理提供了科学决策的量化数据和微观信
息。全面、客观地对辖区外汇指定银行执行外汇管理政策导向效果进行评估，并辅之以鼓励和限制措
施对其实行阶梯式管理，实现对辖区外汇指定银行执行外汇管理政策的导向效果的动态监测和有效引
导，构建外汇政策传导长效机制。加大外汇执法力度，打击非法外汇交易。结合宏观经济金融和外汇
收支形势，充分发挥外汇非现场检查系统的作用，不断加强对外汇资金跨境流动的监督和检查力度，
年内共开展了9项检查和调查，立案10起。
【金融改革】 2010年，全市金融机构继续深化金融改革，为金融业务发展、助推地方经济提供了新
的动力。加强人民银行县支行机制建设。完善了《区（市）支行综合考核暂行办法》，通过实施上下
联动、季度考核、动态管理，进一步激发县支行履行职责的积极性和主动性，县支行服务县域经济发
展能力明显增强，社会地位和形象明显提升。市工商银行为加快业务发展，拓展信贷市场，加大机构
改革力度，将滕州支行三八分理处等四家分理处升格为支行。市农行按照上级行有关“厘清边界、完
善体系、治理到位”的三农事业部改革要求，在滕州支行开展“三农事业部”试点工作，信贷支农的
机制更加灵活有效，经营活力凸显。市建设银行继续加大业务改革力度。设立了建设银行股份有限公
司枣庄分行滕州、薛城个人贷款中心，负责区域个人贷款业务的集中经营，承担除审批以外个贷业务
全流程环节的专业化经营和处理；成立贷款管理中心，作为该行对公业务部的二级部。市商业银行推
行管理差异化、营销特色化。制订了《枣庄市商业银行支行管理差异化、业务营销特色化转型工作规
划》，培养滕州支行对中小企业、微小企业服务的力度，采取“短、频、快”的方式，构建小企业贷
款新体系和新机制；加快亿丰支行支持专业批发市场营销特色，形成专业特点，重点拓宽和延伸杏花
村干杂海货市场、建材市场、装饰市场、烟酒市场及花卉市场的营销范围，进一步发挥微小企业服务
特色。市邮政储蓄银行积极拓展信贷新业务，开办了企业信贷业务，培育了新的信贷增长点和效益增
长点。
（於永利）
中国银行业监督管理委员会枣庄监管分局
【概况】 2010年，枣庄银监分局着重提高监管执行力和银行业核心竞争力，信贷投放实现均衡增长，
有效降解了政府融资平台贷款潜在风险隐患，贷款新规的贯彻执行效率稳步提升，案件防控体系进一
步健全完善，地方法人银行业机构竞争能力进一步增强，全面完成年度监管目标，监管执行力也有了
新的提升，银行业发展活力得到进一步增强。截至年底，全市银行业金融机构存贷款余额分别为894
亿元、728亿元，较年初分别新增83.67亿元和141.85亿元，新增存贷比达到169.54％；不良贷款余额、
占比分别较年初下降4.28亿元和1.4个百分点；实现税后利润16.47亿元，同比增盈3亿元。
【优化信贷投放】 2010年，枣庄银监分局强化对银行业机构，特别是地方法人银行业机构投放节奏
的跟踪调度，对于投放超比例、业务超规模的，采取约见谈话、监管提示等措施，切实防止大起大落。
全市银行业机构贷款月间、季间最大增速差分别同比下降8.11个百分点、14.73个百分点，信贷投放节
奏实现均衡增长。强化重点保控，信贷结构不断优化。积极探索小企业贷款专业化经营、标准化管理
的业务模式，全市设立小企业贷款中心6个，分中心4个，支行9个，信贷投放效率得到快速提升。加
大创新力度，在全国率先创办了钢结构资产抵押贷款业务；结合市政府城市战略转型规划，尝试开办
了小企业群担保和景区门票收费权质押等业务，积极拓展融资渠道。截至年末，全市小企业贷款较年
初增加33.9亿元。督促涉农银行业机构开办了土地流转贷款、农民专业合作社贷款、信用共同体贷款、
活体畜禽抵押贷款、农机具购置补贴贷款等多种涉农信贷业务，有效满足了农村各层次的信贷需求。
截至年末，全市涉农贷款较年初增加56.56亿元。同时，围绕国家宏观调控要求和城市转型发展战略，
督促银行业机构控严对“高耗能、高排放”、产能过剩、落后产能等行业的信贷投放；加大对煤化工、
八大集群产业、第三产业等重点行业信贷投放力度，有力促进了地方经济结构调整，实现了信贷结构
进一步优化。
【降解政府融资平台贷款潜在风险隐患】 2010年，枣庄银监分局新清理出工商银行、农业银行、滕
州农联社4笔合计4.43亿元存量平台贷款。针对平台贷款存在的风险隐患，通过第一时间向市委、市政
府分析报告， 两次专题汇报， 两次《呈阅件》提报，提出了风险防范具体的措施和建议。召开了区
（市）平台贷款清理规范情况通报会，协调区市政府做好统一会谈配合工作，赢取了工作主动。督促
相关银行机构建立风险评估台账和清理规范明细台账，及时掌握贷款风险分类状况和清理规范进展情
况，为采取针对性措施奠定基础。完成对28.53亿元存量平台贷款的抽检核查工作，督导其纠改存在的
问题。对新投放的4.3亿元平台贷款进行逐笔审核，规范新增投放行为。帮促银行机构协调平台公司
及有关政府部门，落实平台项目专户管理，确保信贷投放与项目建设进度、资本金到位相匹配。督导
银行机构按照“还本付息至少每半年一次，利随本清”的原则，与平台公司重新修订还款计划，缩短
本息偿还周期，缓解集中代偿风险。截至年末，全市融资平台贷款全部完成解包还原、统一会谈工作，
落实抵押担保率达到100%。
【贯彻执行贷款新规】 2010年，枣庄银监分局成立专项工作小组，集中推进《流动资金贷款管理暂
行办法》《个人贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等贷款
新规的执行。制定落实贷款新规《实施意见》，进一步细化监管落实要求。召开专题推进会议，明确
落实责任措施。组织各家机构签订了《落实责任书》和《联合公约》，同时建立举报制度，强化行业
自律和外部约束，为新规执行营造公平竞争环境。以考促学，组织全市10%的银行从业人员进行新规
专业知识测试，进一步提升了各层次岗位人员学习的主动性。以检查促落实，分局利用1个月的时间
对全市银行业机构新规执行情况进行拉网式现场检查，确保贯彻落实“不走形、不变样”。强化重点
机构推动，确保整体落实进度。督导枣庄市商业银行完成了基于“三个办法、一个指引”的实施细则
的制定工作。利用《枣庄日报》，面向全社会开展了学习贷款新规知识竞赛，藉此进一步提升新规认
知执行度。
【案件防控】 2010年，枣庄银监分局督导银行业机构，尤其是法人机构，实施了“全员联防”制度、
监察特派员制度、第三方银企对账制度、营业网点风险监督员制度和社会秘密监督员制度、以基层网
点为单位“推磨式”后评估、外部审计等内防外查“六位一体”的案件防控机制，实现案防工作全覆
盖。在摸清顶冒名贷款底数的基础上，采取会议、座谈和约见谈话等方式，要求各行、社不论台账内
外，该暴露的全部暴露，该移交司法的一律移交，确保清理工作扎实有效。截至年底，顶冒名贷款清
理清收率达到97.82%。在监督农村合作金融机构加大案件责任追究、强化合规文化建设的基础上，积
极推动科技创新，开发、推广了信贷管理影像审批系统，借助视频监控从源头拦截顶冒名贷款。至年
末，全市已推广信贷管理影像审批系统的机构达到106家，拦截风险贷款5600笔、金额8.04亿元。推进
管理创新，重点突破信贷管理风险瓶颈。指导山亭联社开展精细化管理试点工作，加大对重点业务环
节、关键岗位人员的监督管理力度，形成了精细化管理“山亭模式”。组织召开信贷管理现场会进行
推广交流，农村合作金融机构内控管理的精细化程度、执行力得到进一步增强。
【促进银行业稳健发展】 2010年，枣庄银监分局坚持“真实反映、真实压降”的持续监管思路，强
化真实性监管。一是强化监测核查，真实暴露贷款风险。运用贷款偏离度检查、贷款迁徙分析等手段，
及时了解被监管机构贷款风险分类偏离度和迁徙率，准确掌握贷款形态变化和迁徙原因；建立月度贷
款形态变化核查制度，针对存在疑点的贷款进行真实性检查，提高资产质量分类的真实性。全年，共
组织核查迁徙贷款和新增贷款238笔、金额2.01亿元，发现各类问题226个，提出整改意见建议94条，贷
款分类质量明显改善。二是强化重点督导，提高不良贷款处置质量。在督促银行业机构完善不良贷款
考核体系、落实问责制度、突破重点企业的同时，协调地方政府、司法部门，加快不良资产置换、重
组和清收工作，实现不良贷款“双下降”。全年全市银行业机构累计处置不良贷款10.65亿元。其中，
现金清收4.07亿元，核销不良贷款3.19亿元。
【增强银行业发展活力】 2010年，枣庄银监分局着力夯实农村合作金融达标升级基础。修订实施了
全市农村中小金融机构三年银行化改革规划，在成功筹建恒泰农村合作银行的基础上，督促其他联社
制定了银行化改革实施方案，进一步明确具体实施措施，为改革的顺利实施奠定了基础。至年末，全
市农村合作金融机构资格股实现全部清退；统算资本充足率达到9.15％，较年初提高2.1个百分点；统
算贷款损失专项准备充足率较年初提高28.25个百分点；不良贷款余额、占比分别较年初减少3.56亿元，
下降3.55个百分点。其中，滕州联社在实现指标达标的基础上，完成了清产核资、增资扩股等工作，
为向农商行转型奠定了基础。着力增强城市商业银行综合发展能力。按照“差异化、特色化”要求，
指导城市商业银行进一步细化市场，设立了个体工商户贷款专营支行、汽车贷款专营支行、创业贷款
专营支行等五类特色专营支行，构建了城商行特色化服务体系，增强了县域竞争能力。同时，分局督
促城市商业银行积极探索新型风险管控模式，搭建完成了一线柜员操作风险防控矩阵，进一步提升一
线柜员操作风险防控能力，业务差错率同比明显下降。帮促该行完成了溢价（1∶1.62）增资扩股工作。
截至年底，城市商业银行资本充足率达到16.64％；贷款损失准备充足率较年初增加250.41个百分点；
不良贷款余额、占比分别降至0.41亿元、1.21％。着力增强农业银行金融服务“三农”能力。为进一
步提升县域金融服务能力，落实农业银行服务“三农”职能定位，分局加大督导帮促力度，在组织专
题调研摸清改革进展情况的基础上，要求其充分把握好改革试点的机遇，通过试点改革，真正树立起
服务“三农”的责任意识和超前意识，彻底转变原有“贷大不贷小”的传统信贷观念，确保“三农”
事业部改革成效。农业银行搭建完成了“五部、五中心”的专业服务体系，并先后推出了30余种支农、
惠农金融服务产品，在全省形成了先进的“滕州模式”。
【提升监管效能】 2010年，枣庄银监分局以“管风险”为核心，着力打造以主监管员为中心的监管
工作单元。要求主监管员在工作中“坚持五常”、“着眼四看”、“立足三下三上”等工作规范，根
据不同的监管目标要求，分别采取了“预警式”、“管控式”、“紧盯式”、“快速反应式”、“标
杆引领式”等多种监管形式，进一步拓展工作领域，加强非现场风险识别防控能力。全年，分局累计
发出监管提示6份、现场走访核查52人次、约见高管人员谈话25人次；通过非现场监管责成银行机构内
部纪律处分360人次，经济处罚403人次、金额20.88万元。以“有效性”为目标，完善现场检查激励约
束机制。通过完善领导干部现场检查巡查制度，修订现场检查工作考核办法，制定实施现场检查后评
价办法等措施，多角度、多层面的加强对现场检查人员的监督管理，客观公正地评价现场检查人员的
工作绩效，为检查人员大胆从事检查工作消除了顾虑，强化了现场检查人员深入发现问题、敢于揭示
问题的主动性，为现场检查质量与效率的提升提供了制度保障。以“两员”为中心，合理配置监管人
力资源。按照构建专业化、功能化监管组织的要求，对全局人力资源做出了合理的调整安排，突出抓
好三种工作模式，即日常监管突出现场和非现场的“相互渗透”模式，发挥现场和非现场的相互支持
作用；专项工作突出“临时战斗单元”模式，更好地发挥临时团队作用；现场检查突出“人员集成管
理”模式，通过人力资源的上下集成，更好地用活、用好监管人力资源，实现了分局整体监管质量、
监管效率的不断提升。全年，分局共完成现场检查项目9个，累计投入工作日1200多个，发现查处问题
236个，提出整改建议59条。
（褚彦博）
中国农业发展银行枣庄市分行
【概况】 2010年，中国农业发展银行枣庄市分行各项业务稳健发展。各项贷款余额28.2531亿元，比
年初增加9423万元，比上年增加1.1200亿元，全年累计发放贷款14.4454亿元。全市各项存款余额（不含
同业存款）5.1726亿元，比年初增加2.2281亿元；同业存款余额1.5000亿元，比年初增加2000万元。全年
各项公众存款日均余额4.3149亿元，比上年增加381万元；同业定期存款日均余额2.9857亿元，比2009年
增加1.6290亿元。不良贷款余额1934.5万元，占比0.68％，比年初下降344.4万元，其中现金清收72万元，
呆账核销272.4万元。全行各项贷款应计利息1.3957亿元，同比增加1377万元；实际收回利息1.3770亿元，
同比增加1532万元。综合贷款利息收回率98.66%，同比提高1.38个百分点。办理国际结算业务39笔，金
额149万美元，实现收入2万元。完成中间业务收入40.4万元，其中，代理保险业务手续费收入31.31万
元，完成全年保险代理手续费收入计划的107.97%，结算手续费等收入实现9.09万元。
【信贷支持】 粮食收购贷款 2010年，农发行枣庄市分行认真贯彻执行上级行“多收粮、收好粮、
防风险”的指导思想，全力组织做好粮食收购资金的供应和管理工作。公布了覆盖全市25家具有贷款
资格企业，保证了农民就近售粮的需要。全年累计发放夏季粮食收购贷款6.8383亿元，其中，最低价
粮食收购贷款3.2000亿元， 储备粮贷款6133万元， 准政策性粮食收购贷款3.0250亿元。 累计收购小麦
3.5100亿公斤，其中，最低价收购1.1934亿公斤，地方储备粮收购700万公斤，准政策性收购2.3006亿公
斤，粮食收购入库量在全省处于第四位。秋季粮食收购中，对符合秋粮收购资格和条件的枣庄市台儿
庄区粮油购销公司、山东枣庄国家粮食储备库等6个粮食收储企业发放秋季准政策性粮食收购贷款6900
万元，支持企业收购玉米3460万公斤。根据枣庄市地方储备粮增储计划，向枣庄市粮食储备库发放地
方储备粮贷款2240万元，支持企业收购稻谷700万公斤。
商业性贷款 2010年，农发行枣庄市分行积极把信贷投向符合支持范围、具有辐射力和影响面、能够
带动三农经济发展的黄金客户、优质客户。收集整理了枣庄市中区人民医院、枣庄市大运河物流公司、
山东好利佳食品有限公司和枣庄市江源水厂等贷款项目的调查材料，并经省行调查评估，项目贷款申
报额度达1.4800亿元。其中3个商业性贷款项目均获得省行贷审会通过，并按预定日期进行贷款发放。
加强与农业综合开发办合作，集中组织落实贴息贷款项目。全市共确定农发行贴息贷款项目3个，并
全部通过省行调查评估。
农业小企业贷款 2010年，农发行枣庄市分行对农业小企业贷款采取择优扶持、有保有压，严格准入
条件，不断优化客户结构，把贷款营销支持重点进一步向种养业、加工业和流通领域延伸，推进地方
经济发展。全年共办理农业小企业贷款项目9个，其中续贷7个，新增2个。退出贷款项目3个，年末农
业小企业贷款余额2900万元。
城乡建设贷款 2010年，全市启动棚户区改造项目后，农发行枣庄市分行在集中对市中区、高新区、
滕州市、峄城区、薛城区、山亭区等区域性贷款项目进行调查并收集有关基础材料。加强与上级行和
地方政府主管部门的沟通联系，逐步了解掌握与贷款申报审批相关的土地政策、税收政策、补偿政策、
规划政策等内容。通过对有关项目的摸底，并结合本行政策规定，先后营销棚户区改造、农村住房改
造、农村流通体系建设等新农村建设贷款项目7个，贷款总金额近20亿元。
【中间业务稳健发展】 2010年，农发行枣庄市分行由过去单一的贷款营销为主，逐步向贷款、存款、
国际业务和中间业务等多元化产品“一揽子”营销转变，力争客户综合贡献率最大化。挖掘各种社会
资源，不断拓展存款增长点。截至年底，开户的非贷款关系存款客户达189户，比年初增加49户，非贷
款客户存款日均余额占各项存款日均余额的56%。以信贷监管为手段，加强对贷款企业的存款管理。
督促企业尽可能多地把货款回笼，提高存款占比。进一步完善存款激励机制。制定了《2010年业务发
展专项考核办法》，对各支行和市分行各部室分解落实存款任务，进行专项考核。先后组织了“一季
度业务发展竞赛”、“存款突击月”、“百日突击增存”等系列活动，全力推动存款不断增长。年末，
日均公众存款增长381万元。山亭和滕州市两个支行日均存款，在全省县级支行公众存款和同业存款
的考核中，名列前30名。国际业务实现自营。12月27日，农发行枣庄市分行的国际业务自营开业。确
定了由7人组成的国际结算业务专、兼职人员队伍，并按照A、B岗设置要求，进一步明确岗位职责。
【有效控制信贷风险】 2010年，农发行枣庄市分行严格执行新制度办法和操作规程，有效防范和化
解了信贷风险，全行信贷资产质量进一步提高。一是积极做好客户信用等级评定和授信管理工作。共
有121家客户企业参加信用等级评定，对88家贷款客户进行了内部授信，授信总额35.0526亿元。二是加
强贷款担保管理。积极落实民营企业个人担保。共办理民营企业个人无限连带责任担保13笔、保证贷
款额1.4700亿元，个人财产抵押担保1笔，抵押贷款额500万元。规范押品估值管理。做好外部评估机
构准入审核工作，对15个评估机构的申报材料进行审查把关，对不具备资质、不符合标准的外部评估
机构，坚决退出，切实防范押品估值道德风险。三是做好信贷业务法律咨询工作。通过电话、现场互
动等方式，解答各支行提出的法律问题30条。对贷款项目审查、审议过程中提出的法律问题，进行专
门研究，并形成专题报告反馈有关单位，为贷款审查审议提供了法律支持。四是全面推行客户经理贷
款管理尽职记录。组织建立贷款管理尽职记录展评和支行行长检查督查制度，促进尽职记录工作的全
面实施，有力推动了贷款管理工作的扎实开展。按月坚持贷款风险预警处置，对风险点逐一进行排查，
对5000万元以上贷款客户坚持按季分析，努力防范贷款风险。五是积极开展粮油信贷业务自查和辅导
活动，定期或不定期地组织开展粮油信贷核查工作。10月中旬，集中全市人力物力，对所有政策性和
准政策性粮油收购、 销售、 库存等基础管理工作进行了一次全面核查。共核查粮油库存仓房（罐）
510口，核查实有粮油库存量5.8890亿公斤，占用贷款1.11042亿元，达到银企账实相符、库贷一致、粮
油库存真实，企业无任何挤占问题。六是积极清收不良贷款，全面提高资产质量。全年现金清收不良
贷款72万元，提前1年完成省行现金清收计划。核销呆账贷款272万元。
【提高管理水平】 2010年，农发行枣庄市分行组织开展了以争创“基础管理先进行”、“业务发展
突出贡献行”和“优秀信贷员”、“优秀会计柜员”为主要内容的“两行两员”评选活动，在全行形
成“抓执行、争先进、促发展”良好氛围。建立和完善了贷款调查、贷款审查、风险管控、财务核算、
案件防范五大中心，作为二级分行经营管理的主要载体，发挥集约经营优势，提高管理效率。同时结
合枣庄实际探索建立了市分行存款和中间业务经营与管理平台。积极履行财政代理拨付职能，加强财
政补贴资金管理。全年拨付农民直补、综合直补资金27笔，金额2.5662亿元。强化统计工作的服务职
能。利用各种统计工具，及时向政府、人民银行、银监局提供资料。全年累计提供统计报表568份、
分析材料51篇，有效地发挥统了计工作的服务职能，获人民银行枣庄市中心支行2010年度金融统计考
评集体一等奖和“金融统计先进个人”。提高服务水平，强化内控管理。树立“客户第一”的观念，
开展“窗口服务作风建设年”，制定并落实营业网点柜台行为规范，切实提高服务质量。研究建立了
会计事后监督机制，强化对柜员业务操作的再监督。实行了委托邮政局速递物流投递银企对账单方式，
增强对账质量和对账效果，该做法被总行信息摘报22期转发。实施会计坐班主任短期异地委派交流。
对3个营业网点的会计坐班主任实行易地短期委派交流。组织开展了信贷业务制度执行情况和支行行
长任期经济责任审计活动。先后对4个支行的4名行长、副行长进行了任期审计。组织开展贷款新规、
中长期贷款专项检查等活动。
（张 伟）
中国工商银行股份有限公司枣庄分行
【概况】 2010年，面对复杂的内外部经营环境，工商银行枣庄分行认真贯彻国家“调结构、转方式、
促发展”的方针政策，紧密结合枣庄实际，不断加大市场营销力度，提升服务水平，大力开拓优质市
场，持续强化风险管理，加速推进经营转型和结构调整，全行经营成果迈上新台阶。截至年底，枣庄
分行拥有员工752人，通过所属的34个营业机构（其中：一级支行5个、直管二级支行3个）以及网上银
行、电话银行和自助银行等渠道，为地方经济发展和百姓生活提高提供最广泛的金融产品和服务。全
行各项贷款余额166.28亿元，较年初增长43.3亿元，增幅35.21%，系统内排名第一，存量四行占比33.1%、
增量占比37.5%，均居市场第一位，贷款均衡度达到了51.35%；全行各项存款余额176.74亿元，较年初
增长22.35亿元，增幅为14.51%，系统内排名第一，存量四行占比30.1%、增量四行占比59.1%，均居市
场占比第一位；全年实现中间业务收入1.55亿元，实现拨备前利润5.53亿元，同比增加1.21亿元，增幅
28.11%，系统内排名第一；为地方缴纳各项税收6005万元，效益类指标及纳税市场占比均居第一位；
全行不良贷款率1%，较年初下降0.15个百分点，其中：个人贷款不良率0.17%，较年初下降0.11个百分
点；小企业贷款保持零不良。凭借良好的经营业绩和扎实的内部管理，枣庄分行获得2010年全省经营
绩效考评第三名，进步考核第一名，创历史最好成绩。
【公司金融类业务】 2010年，工商银行枣庄分行在国家积极财政政策和适度宽松货币政策背景下，
加大对国家重点基础设施建设项目、符合政府产业导向的重点领域以及中小企业的信贷支持力度，大
力发展公司类中间业务，努力实现公司类金融业务的均衡发展。加大对棚户区改造的支持力度。在加
强政策研究和形势分析的基础上，率先开办了棚户区贷款业务，全年发放棚改类贷款16.76亿元。小企
业信贷快速发展。积极拓展小企业信贷市场，强化网贷通、产业集群联保融资等新产品、新业务的推
广力度，累计发放小企业贷款19.67亿元，同比多发放9.32亿元；小企业贷款余额达到14.59亿元，实现
了余额翻番；同时经总行批准，枣庄分行小企业信贷类别由二类行晋升为一类行，为快速发展提供了
政策支持。表内、表外资产业务协调推进。国内贸易融资余额5.44亿元，较年初增加1.95亿元，累计
办理8.9亿元，同比多增2.3亿元；投资银行、承兑汇票、国内信用证等表外业务也有新的发展，累计
签发承兑汇票11.1亿元，余额5.73亿元，较年初增加1.49亿元，带动了保证金存款的较快增长。贵金属
业务推出多种产品种类，不断优化品牌金销售系统，为客户提供多元化选择，贵金属业务规模较快增
长，全省排名逐步提升，全年实现贵金属实物销售69公斤。
【个人金融类业务】 2010年，工商银行枣庄分行通过服务模式的创新和产品的研发实现个人金融业
务的快速发展。截至年末，全行储蓄存款和个人贷款新增13.16亿元和4.66亿元，同业市场占比第一。
完善理财产品体系，全年理财产品销售28.45亿元，积极发展代理基金、代理保险、代理期次理财产品、
超短期灵通快线等多种形式的金融产品。新增理财产品客户4988户，总户数达到20671户。银行卡业务
发展迅速。全年新增借记卡204375张，总发卡量达到54万张，借记卡消费额达到24亿元。信用卡新增
发卡10337张，信用卡消费额17亿元，信用卡同业市场占比第一。以“工银商友俱乐部”为平台，利用
商友卡和结算套餐等专属产品与服务，大力拓展商户群体的个人金融业务；在全省率先启动了批发市
场“摊位”租赁费分期付款业务；加强网点渠道建设和自助设备管理，自动柜员机日均业务达到347
笔，自助终端日均业务达到158笔，两项业务均列全省第一。
【新兴金融业务】 2010年，工商银行枣庄分行将发展电子银行等新兴业务作为重点，加快了网上银
行、手机（WAP）银行、银行卡、外汇业务、理财业务、贵金属等业务的营销，均超额完成了全年计
划，取得良好成效。全行电子银行业务占比达50%，占据业务运行的半壁江山，尤其是新开办了现金
管理、银企互联业务。结算业务保持良好发展势头；人民币跨境结算业务居市场第一；在全省率先成
立工银商友俱乐部；四项理财产品销售业绩达到新的高度；信用卡收入贡献度明显提升。新兴业务已
成为发展和维护客户的有力手段。
【内控合规管理】 2010年，工商银行枣庄分行在业务快速发展的同时，不断深化内控和风险管理制
度执行，认真落实各项监管要求，深入开展案防教育，积极培育合规经营意识，强化员工行为动态管
理，加大对重点薄弱环节的合规检查，建立了支行专职内控副行长和部室纪检员制度，完善了案防体
系，全行继续保持经营安全无事故、零发案记录，荣获全省“推进执行力建设先进单位”。
（李文成 闫 泰）
中国农业银行股份有限公司枣庄分行
【概况】 2010年，农行枣庄分行以科学发展观为指导，坚持科学发展、和谐发展、稳健发展，加大
信贷支持力度，强化全面风险管理，加强精神文明建设，努力推动全行价值创造力、市场竞争力、风
险控制力、持续发展力明显提升。截至年底，各项存款余额137.86亿元，比年初下降4.29亿元。各项
贷款余额124.76亿元，比年初增加32.97亿元，增幅35.92%，增量居当地四大行第二位。实现中间业务
收入9425万元， 同比增加3006万元， 增幅46.8%。 实现拨备后利润3.46亿元，同比增加0.68亿元，增幅
24.46%。
【信贷规模持续膨胀】 2010年，农行枣庄分行围绕枣庄城市转型，加大重点项目支持力度。立足枣
庄产业结构调整实际，把信贷投向放在当地的接续替代产业、基础设施以及社会民生等领域，积极介
入战略性新兴产业和绿色经济、循环经济、低碳经济，严禁限制产能过剩行业的信贷投放。立足全市
重点培植的八大工业集群，在煤化工、机械制造以及新型建材等新的支柱产业中跟踪介入目标客户。
着力加大了对煤化工、基础设施、房地产、水泥、建材、服务业等城市转型接续替代产业和重点项目
建设的支持，全年投放项目贷款18.3亿元。助推小企业快速发展。以小企业金融服务中心成立为契机，
组建专业团队，实行专业化经营、专业化管理。重点依托地方政府主导成立的担保公司，搭建中小企
业信息平台和融资平台，采取与担保机构合作的方式，稳步推进中小企业贷款投放。结合当地经济发
展实际，在有效控制风险的前提下，做好钢结构抵押贷款、简式快速贷款、多户联保贷款、农民专业
合作社流动资金贷款等重点产品与小企业资金需求的结合，培育优质中小客户群体。累计向100多家
小企业发放贷款3.7亿元。尽力满足消费信贷需求。根据个人创业群体不断扩大，住房、汽车等消费
性需求持续增长的特点，为创业发展、提前消费的客户提供个人助业、个人住房、汽车消费等信贷支
持。同时，针对个人客户融资金额小、时间急的特点，不断完善业务流程，降低贷款“门槛”，简化
贷款操作程序，并推行审查审批试点改革，实行审查审批“一站式”服务，有效提高了办贷效率。年
末，个人贷款余额达34.2亿元，占全行贷款总量的24.51%。
【服务三农】 2010年，农行枣庄分行按照党中央、国务院关于“面向三农，商业运作，整体改制，
择机上市”的农行股改方针和上级行实施三农金融部改革的工作安排，对市、区两级行内设机构进行
整合，在市分行建立了“三部四中心”的组织架构；对滕州支行实施三农事业分部管理，落实经济资
本、信贷、核算、风险拨备与核销、资金、资源“六个单独”管理机制，进一步健全完善县域支行的
经营职能，理顺了面向“三农”、服务县域的业务布局和条线管理职能。推荐滕州支行列入总行惠农
卡和农户小额贷款“四个一”工程试点行、110家重点推进县域支行、三农产品创新基地联系行、个
人住房贷款业务联系行和三农业务联系行，全省农行“115工程”整体推进行，争取各项优惠政策，
促进了县域经济快速发展，三农金融事业部考核居全省第6位。强力助推农业产业化龙头企业，全年
累计发放贷款1.1亿元，积极服务于城市化进程，在全市金融机构中率先开办了城乡建设用地增减挂
钩项目贷款，发放社会主义新农村建设村居贷款2.5亿元，投放农村供水工程贷款1亿元，投放房地产
开发贷款7.45亿元，支持五区一市新建楼盘30余个，为加快全市城市化进程增添了强劲动力。以惠农
卡为载体，以农户小额贷款为推手，大力支持特色农业发展，年末，惠农卡发卡量131722张，比年初
增加72622张，发放农户小额贷款3.99亿元，贷款余额达9.34亿元，有力地促进了农村经济结构调整和
农民增收致富。
【提高经营绩效】 2010年，农行枣庄分行完善机构绩效管理体系，健全以市分行整体考评、三农金
融分部考评、支行网点“穿透式”考评组成的考评制度体系，推动业务快速发展。大力实施经营转型
战略，坚持“重点产品、重点营销、重点突破、重点发展”的“四重”产品营销思路，大力发展中间
业务。年末，实现中间业务收入9425万元，同比增加3006万元，增幅46.8%。银行卡、电子银行、投资
银行等业务贡献度提高。实现银行卡业务收入2587万元，增幅24.4%；实现电子银行业务收入1024万元，
增幅60.9%，实现投行收入3231万元，增幅128.7%。实现拨备后利润3.46亿元，同比增加0.68亿 元，增
幅24.46%。
【提升内控管理水平】 2010年，农行枣庄分行成立内控合规部，有效整合了内控力量。组织开展监
管监督合一改革，实施后台中心建设和业务流程再造，深化信贷审批体制改革，向支行派驻了8名独
立审批人，推行贷审会专家委员和实名投票制，提高信贷决策质量和风险防范能力。将运营、信贷等
各类创建活动以及内部控制综合评价与各支行综合绩效考评挂钩，建立奖罚分明的激励约束机制。全
面实施精细化管理，连续3年组织开展创建会计内控“三铁”、“三化三无一退出支行”活动，各有3
个支行被省行评为“达标”支行，树立了内控管理的“标杆”，提高了内控基础管理水平。深入开展
“合规文化建设年”活动。坚持合规从高层做起、人人合规、全员合规，在各支行开展了合规文化巡
回宣讲教育活动，“主动合规、全员合规”的理念深入人心，合规氛围日益浓厚。
【精神文明建设】 2010年，农行枣庄分行在加快推进各项业务发展的同时，深入开展系统文明创建
和党建工作，实现了两个文明建设的双丰收。联合市文明委开展文明共建活动，联合下发《关于在全
市农行系统开展精神文明创建工作的意见》，建立了文明创建的长效机制，加强对文明创建的调度督
导，文明创建水平实现了新提升。市分行本部及滕州支行被评为“省级文明单位”，滕州支行被评为
第五届“全国农行精神文明建设工作先进单位”，山亭支行被评为第一届“全国农行文明单位”。组
织开展企业文化核心理念宣讲活动， 举办了演讲比赛和征文比赛活动， 促进企业文化深植落地。以
“职工之家”建设为抓手，加强民主管理，维护员工切身利益。充分发挥群团组织作用，开展多种形
式的关爱员工活动，增强全员凝聚力和向心力。以“银行业服务作风建设年”活动为主线，在全行推
广规范标准的文明服务，得到社会各界的充分认可与高度评价，连续四届蝉联“山东省消费者满意单
位”称号，被评为民主评议政风行风“满意”单位。认真履行企业社会责任，积极参与社会公益活动。
先后参加“金融知识进万家——走进枣庄”巡回展和“银行业公众教育日”活动，向社会宣传金融知
识，倡导金融安全理念。同时积极扶危济困，奉献爱心，先后开展了为西南旱灾、玉树地震灾区、慈
心一日捐等捐款活动，共捐款26.27万元。
（杨宝勇）
中国银行股份有限公司枣庄分行
【概况】 2010年，中国银行枣庄分行重点推进客户群建设和网点转型工作，加强考核体系建设，取
得了良好的经营业绩，年度绩效考核位居市分行第五位，考核利润同比实现翻番增长。资产规模持续
扩张，市场份额提升。截至年底，全行人民币贷款余额为78.04亿元，较年初增加20.13亿元，增幅36%。
其中公司贷款余额为59.63亿元，较年初增加15.77亿元，增幅36%；零售贷款余额为18.41亿元，较年初
增加6.00亿元， 增幅48%。 各项外币贷款为882美元。人民币各项贷款市场份额为10.72%，较年初提升
0.84个百分点。其中零售贷款市场份额为17.42%，较年初提升1.04个百分点。不良贷款率为0.04%，与
年初持平。对公贷款不良率继续保持为零。负债业务增长趋缓，四大行市场份额提升。截至年底，人
民币一般性存款余额94.52亿元，较年初新增4.60亿元，增幅5.12%。其中企业存款余额58.83亿元，较年
初新增1.39亿元，增幅2.42%。储蓄存款余额35.69亿元，较年初增加3.21亿元，增幅10%。人民币金融机
构存款余额4.98亿元，较年初增加1.21亿元，增幅32%。外币存款余额1727万美元，较年初增加126万美
元，增幅7.87%。12月末人民币各项存款市场份额10.60%。其中储蓄存款市场份额6.98%，四大行市场份
额提升0.08%。企业存款市场份额15.45%，四大行市场份额较年初提升0.30%。中间业务快速增长，中
间业务净收入增长率居市分行首位。12月末，实现中间业务净收入5945万元，同比增加1404万元，中
间业务净收入增长率80.93%。主要财务指标大幅提升，净利润同比实现翻番增长。12月末，实现拨备
前营业利润21971万元，同比增加9914万元，增幅82%；实现净利润14821万元，同比增加8038万元，增幅
119%。 资产利润率（ROA）2.37%，同比增加1.18%；风险调整资本回报率（RAROC）54.74%，同比增加
11.48%；经济价值增加值（EVA）14，420万元，同比增加7110万元，增幅97%。
【客户群建设】 2010年，中国银行枣庄分行将客户群建设列为转方式的核心工作之一，坚持扩规模
与调结构并重，坚持全面营销和服务维系并重，坚持激励约束与专业指导并重，加强客户关系管理，
有力促进了各项业务较快发展。以分层营销和产品带动为抓手，积极扩张公司客户规模。全辖全方位、
多维度搜集目标客户信息，实施分层包干，开展高层营销、认领营销和定向营销，大力推进“工商E
线通”源头营销，并通过国际结算、中小企业的产品创新促进营销，公司客户群建设成效明显。以中
高端客户和优质客户为核心，加快扩大个人客户群体。中高端客户新增完成省行计划的107.3%，第三
方存管客户新增完成省行年计划的94.13%。在省行开展的夏季、秋季竞赛活动中分别获突出贡献奖及
优秀组织奖。个人网银新增完成全年计划的138%，计划完成率全省排名第一位；企业网银新增完成全
年计划的112%，企业网银客户覆盖率达到27.22%，超额完成省行下达的23%的任务计划。
【网点转型】 2010年，中国银行枣庄分行加强网点转型工作，成立网点转型领导小组和转型办公室。
率先对辖内21家网点全部配齐人员，并通过公开竞聘形式选聘基层网点负责人。20个营业网点达到转
型或基本转型标准，完成省行计划的142.86%。滕州支行营业厅改造、新城支行迁址装修项目正在施
工中。自助渠道建设取得较快进展，滕州杏坛路自助银行即将开业，四个离行式自助服务区已获批复。
【风险管理】 2010年，中国银行枣庄分行严格落实银监会“三个办法一个指引”，加强集团客户、
政府融资平台、房地产、产能过剩行业的信贷管理。制定《2010年授信业务指导意见》和《贸易融资
业务总量内单笔审批权限规定》，召开全辖风险管理工作会议，贯彻落实全流程精细化管理，努力提
升风险管理水平。深入开展“内控和案防制度执行年”活动，不断完善内控一道防线自查、二道防线
检查和内控整改工作，强化内控防案能力。IT蓝图项目成功投产，圆满实现了“成功切换、正常营业、
风险可控”的投产目标。
（钟宜山）
中国建设银行股份有限公司枣庄分行
【概况】 2010年， 全行一般性存款余额为170.81亿元，较年初新增15.25亿元。其中，对公存款余额
90.48亿元，个人存款余额80.33亿元，较年初分别新增5.75亿元和9.5亿元。在当地四家银行中，一般性
存款余额占比30.13％，较年初提升0.9个百分点。其中，对公存款、个人存款余额占比分别为33.31％
和27.2％，较年初分别提升1.8个百分点和0.29个百分点。各项贷款余额为132.31亿元，较年初新增17.31
亿元。其中，不良贷款额为0.63亿元，不良率为0.48％，较年初分别减少1.03亿元和下降0.96个百分点；
AA级以上客户贷款占比为84.75%，较年初提升27.67个百分点。全年中间业务净收入10352万元，实现历
史性突破，同比增加4046万元，增长64.16％。在当地4家银行中，全年收入额居第二位，同比增幅居
第一位，增长幅度高于四行平均值18.2个百分点。全年实现账面利润4.07亿元，同比增加3686万元，增
长10%。在当地四家银行中，中国建设银行枣庄分行账面利润占比29.64％，居第二位。累计完成经济
增加值1.76亿元，较上年增长3115万元，增长21.5％。顺利实现全年“三无两安全”工作目标，荣获山
东省服务名牌、市行营业部荣获中国银行业“文明规范服务千家示范单位”。
【业务持续发展】 2010年，建行枣庄分行利用棚户区改造拆迁补偿资金及大中型企业分红退股有利
时机，大力吸收个人存款，确保了全行个人存款稳步增长。截至年底，全行个人存款余额和新增额均
居全省第8位，分别较上年提升了1位和5位。网均余额2.44亿元，网均新增2878万元，分别居全省第3位
和第2位。在业务拓展上，深入开展“明星理财师”评选、“强素质展风采促服务”理财知识竞赛、
“CCB杯”投资精英实盘理财大赛等活动，有力地推动了全行个人理财业务的发展。截至年底，全行
累计销售基金（全口径）19亿元，居全省和当地第1位。
【支持经济建设】 2010年，建行枣庄分行重点支持煤化工、文化服务及城市基础设施建设，全年累
计新发放对公贷款40多亿元，发挥了资产业务的龙头带动作用。以打造“成长之路”服务全市小企业
第一品牌为目标， 以“合理定价， 安全第一”的策略抢占小企业客户，积极为核心客户提供全流程
“一站式”信贷服务，全行小企业信贷业务实现了迅猛增长。截至年底，全行小企业贷款额为17.1亿
元，较年初新增8.81亿元，在当地四家银行中余额及新增占比分别为37.09％和39.33％，均居第一位。
【创新营销】 2010年，建行枣庄分行大力营销电子银行业务。全行企业网银活跃客户新增601户，个
人网银活跃客户新增5.2万户，手机银行客户新增2.53万户，分别完成全年计划的150％、124％、126％。
全口径电子银行渠道占比90.53%，居全省第12位；账务性渠道占比48.40%，居全省第1位。通过召开由
重点客户、重点单位参加的“迎新春”答谢会、高层走访及持续开展深度营销，推动了结算账户、代
发工资、银行卡等源头性业务的较快增长。全年新增信用卡客户1.13万户，累计发卡6.45万张，发卡
总量居当地同业首位；新发借记卡16.7万张，存量达60.45万张，当地同业排名居第二位。在银行卡业
务营销上，成功与枣庄贵诚集团购物中心签订卓越信用卡项目合作协议。在战略合作上，积极与煤监
局、煤矿企业共同签署煤炭生产安全费用资金监管协议，为不断扩大与煤炭行业合作的深度与广度拓
展了新的空间。
【风险防范】 2010年，建行枣庄分行在贷前环节，制订了《枣庄分行项目营销政策指引》，引导全
行合理配置信贷产品。在贷中环节，向全行印发了《纪检特派员融入业务融入流程的指导意见》，进
一步强化了风险经理在贷款发放环节的审核作用和纪检特派员的再监督、再审核作用。在贷后管理环
节，研究制定了《枣庄分行贷后管理实施细则》，编制了《贷后管理手册》。对所有存量客户，制定
一户一策的监管方案，明确监管责任人和监管目标；积极加大对边缘类客户和“双十大客户”监管力
度，对重大不良贷款户，实行集中会诊、定期调度、定期通报、定期督办，累计处置回收重点客户不
良贷款1.1亿元，对确保全行不良贷款额及不良率的“双降”发挥了重要的作用。
【夯实管理基础】 2010年，建行枣庄分行下发了《关于进一步强化经济资本管理的通知》，努力提
升精化管理水平。AA级以上客户占比84.9%，较年初提高27.82个百分点，经济资本占用较年初明显下
降。加强小企业经营中心、个贷中心、票据中心、国际业务中心、理财中心、虚拟财富中心以及评估
评价中心和贷后管理中心建设，着重推进网点转型，全行共有10个网点实现了二代转型。注重问题整
改，对发现的各类问题，做到“三落实”：责任落实、措施落实、追究落实。特别是通过开展“培养
员工良好习惯，降低问题发生率”活动，全行稽核问题率由去年同期的万分之0.77下降到万分之0.39；
检查问题率由17.8％下降到3.92%，下降了13.88个百分点，有效防范了案件风险，顺利实现全年“三无
两安全”工作目标。
【关心关爱员工】 2010年，建行枣庄分行通过精简会议、压缩文件、减少应酬，逐步构建了“领导
为员工、机关为基层、后台为前台、全行为客户”服务的大服务格局。定期开展丰富多彩的文体活动，
有效缓解了员工压力。研究制定了《关于创建学习型党组织的意见》，依托枣庄学院建立“枣庄建行
学习培训基地”。先后开展了“做本地最好的银行·青年论谈”、管理岗位职务面试等人才选拔活动，
进一步拓宽员工进步成长的平台，调动了广大员工干事创业的热情。坚持以人为本，做好思想教育，
及时消除不和谐因素，保证各项工作安全、稳定、有序、高效运行。
（郑 斌）
枣庄市商业银行
【概况】 2010年，枣庄市商业银行以小企业贷款为核心，实施管理差异化、产品特色化、营销主动
化和机制科学化，逐步推动业务转型，提升发展质量，使主营业务快速增长，资产质量持续夯实，盈
利水平稳步提升，继续保持了较好地运行态势。全行资产总额达到653691万元，较年初增加117435万元；
各项存款余额586987万元，较年初增加87288万元，其中储蓄存款172513万元，较年初增加13191万元，企
业存款413077万元，较年初增加75919万元，代理财政预算外资金1397万元，较年初下降1822万元。各项
贷款340129万元，较年初增加70129万元，不良贷款占比1.21%，较年初下降0.32个百分点；全行存贷比
例58.08%，流动性比例35.87%，实现了拨备全额覆盖风险，具有较强的防御流动性风险能力，全行备
付金余额为196937万元，比例为33.63%。所有者权益56832万元，实收资本29679万元，资本充足率16.63%，
核心资本充足率15.69%，资产利润率1.46%，资本利润率19.61%，收息率100.06%，拨备覆盖率302.43%，
贷款损失准备充足率475.79%，实现经营利润16997万元。
【完成增资扩股】 2010年，枣庄市商业银行随着业务规模的提升，资本约束开始显现，成为制约发
展的瓶颈问题。市政府把市商业银行的增资扩股工作列入政府工作报告的重要内容，按照市政府任务
分解目标落实责任和《枣庄市商业银行增资扩股实施方案》要求，依据法定程序，确立了1∶1的配股
比例，按照1∶1.62的议价发行。6月底，新募集1.13亿股进账到位。积极与工商行政管理部门协调，
依据山东光明会计师事务所有限公司审计验资的资料，于9月16日完成了注册资本变更的相关工作，
并对《枣庄市商业银行章程作了部分条款的修改，通过股东大会临时会议审议，新一轮增资扩股工作
全面提前完成。
【信贷服务】 2010年， 枣庄市商业银行信贷服务水平有效提升。一是建设小企业信贷中心。按照
“转方式、调结构、促发展”的工作需要，6月份成立了“小企业信贷中心”专营机构，增设了调查
岗、综合审查岗、风险控制岗和审批岗，专门负责营销管理小企业贷款业务，进一步加大对小微企业
的融资支持力度。全年为小企业贷款累计发放23.87亿元，小企业贷款20.5亿元，较年初增加7.19亿元，
新增小企业贷款占全部新增贷款比例的102.52%，同比增加45.63%，授信户数479户，较年初增加近160
户，增幅为50.16%。二是推行管理差异化、营销特色化。依据各级监管机关提出的“城市商业银行要
明确市场定位，转变发展方式，走差异化、特色化发展道路”的要求，不断实施改革创新，坚持特色
发展路线，以建设特色支行为抓手，从管理差异化、产品特色化、营销主动化和机制科学化等方面着
手，逐步建立起了特色支行的发展管理模式，制订了《枣庄市商业银行支行管理差异化、业务营销特
色化转型工作规划》。培养并打造了五个特色支行。三是加快金融产品创新步伐，助推信贷业务营销
开展。开创性地推出了塔式起重机抵押贷款业务，在做好新型资产抵押业务的同时，把中小企业的产
成品、应收帐款、库存商品、原材物料纳入抵押范围，有效解决中小企业融资担保难题。积极挖掘文
化旅游业市场发展潜力，先后与峄城万亩石榴园景区、台儿庄旅游景区等管理部门合作，尝试性地推
出了旅游景区门票质押贷款业务。对枣矿集团、鲁南中联水泥有限公司、泉兴矿业集团等重点大户企
业开办了票据拆分业务，降低了企业的财务成本，深受企业欢迎。针对枣庄宜居型城市建设的市情，
推出住房装修等消费类贷款业务、在建工程抵押贷款业务，真正形成产品差异化、服务特色化。
【加快县域支行建设】 2010年，枣庄市商业银行加快县域支行建设，全面启动“突破滕州、加快发
展”战略。加大业务转授权力度，贷款额度在1000万元以内的由支行直接审批办理，不需报市行贷审
委审批。在费用上给予倾斜，在严格执行国家财会制度的基础上，滕州支行的所需业务费用均由支行
自行审签。在人力资源管理上将权限给予下放，滕州支行所需劳动用工由支行自主招聘使用。在大额
汇票签发工作中，市行对滕州支行实行限时审批制度。系列优惠政策的实施，为县域支行的又好又快
发展创造了良好环境，较好的发挥了县域支行的龙头带动效应。
【风险管控】 2010年，枣庄市商业银行全面贯彻落实银监会颁布的《流动资金贷款管理暂行办法》
《个人贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等贷款新规，制
定了三个细则和一个指引，提高了风险管控能力。进行柜员制试点工作，在试点成功的基础上向全行
全面推开，使一线柜台业务全面升级。在防范会计操作风险中，强化一线柜员风险管理，以会计部门
监督检查与辅导为第一道防线，以合规部门开展的风险排查为第二道防线，以稽核部门开展的稽核审
计检查为第三道防线，全面构建风险防控的三道防线。在信贷业务风险防范工作中，加强信贷营销风
险控制，从严把握信贷政策界限，有效防止产业结构调整过程中的信贷风险。在预防内部道德风险工
作方面，认真落实“三项”制度，有效防范了内部道德风险。在不良贷款清收工作中采取多措并举，
全年共清收不良贷款1756万元。
【创新管理】 2010年，枣庄市商业银行进一步完善以经营效益为中心的激励、约束考核体系，细化
了考核内容，发挥工资分配的导向作用，实施支行二级考核，把每个员工的收入与贡献挂钩。一是制
定下发了《枣庄市商业银行支行工资分配指导意见》（枣商银发[2010]123号）。二是选择薛城等四家
支行先行试点。由4家行根据市行工资分配指导意见，结合市行经营目标考核办法以及自身的经营实
际，制定具有支行特色的二级考核办法。三是安排其余九家支行参照薛城支行制定的二级考核办法，
结合各自经营情况，分别制定出本支行的二级考核办法，进一步调动了全行干部员工的积极性。
【启动信息科技系统建设工程】 2010年4月，枣庄市商业银行为加快非税收入系统建设，启动了信息
科技系统建设工程。搭建完成了信贷系统测试环境、生产环境以及支行前端的内部测试以及数据补录。
5月27日，非税收入系统正式上线运行。10月，全面完成机房建设。按照城市商业银行联盟核心业务系
统项目实施计划，制定数据移植规则，编写新旧科目对照，确保联盟核心系统顺利上线。
【提升服务质量】 枣庄市商业银行把2010年确立为“服务作风建设年”，从打造社会新形象的高度，
进一步加强商业银行规范化建设。对于所有二级支行营业机构按照“双百”考核要求统一进行硬件配
置，实施亮化工程，制作了商行宣传灯箱，设立了贵宾理财室。通过服务标准升级、服务流程优化、
服务手段创新、服务内容丰富、服务效率提高，进一步树立商业银行社会新形象。
【合规文化建设】 2010年，枣庄市商业银行继续构建“群防群治”风险防范体系，切实防范各类案
件。全员签订《合规风险群防责任书》，增强了员工相互监督、相互制约、相互促进的约束力。坚持
“一岗双责”，完善了《案件防控工作责任制》。实施内部控制执行年创建活动，不间断的抓好案防
排查，促进了案防及合规工作的不断升级，达到了风险超前控制、案件超前预防，增强了全行各业务
条线上的依法合规意识。创造性的实施了后评估工作机制，对改进工作、保障业务工作的稳健运行，
起到重要作用。
（马洪素）
山东省农村信用社联合社枣庄办事处
【概况】 2010年，山东省农村信用社联合社枣庄办事处以“调结构、转方式、促发展”为主题，强
化风险、质量、效益、竞争、服务五种意识，开拓进取，全市农信社的整体实力、市场竞争力、社会
影响力和内部凝聚力得到进一步提升，各项工作都取得了明显成效。先后被省联社评为先进集体，被
市政府评为棚户区改造工作先进单位，被枣庄金融办公室、市人行、枣庄市中小企业局联合评为创业
融资网建设工作先进集体，被评为金融知识巡展工作突出贡献奖。在省联社2010年综合考评中被评为
A级，位居全省第三名，较上年前进了一个位次，也是全省连续两年保持A级的三个地市之一，综合
实力较上年前进了两个位次。截至年末，全市农村信用社各项存款余额193.51亿元，较年初增加28.97
亿元， 增长17.61%，完成全年计划的103.46%；各项贷款余额160.60亿元，较年初增加20.73亿元，增长
14.82%，控制在规模以内。各项收入达13.61亿元，同比增加1.02亿元；实现经营利润6.78亿元，同比增
加1.81亿元，完成全年计划的123.27％；缴纳税金7576.19万元。
【存款稳步增长】 2010年，全市农信社积极实施由“拉存款”向“拉客户”的战略转型，大力开展
增存竞赛活动，加大考核力度，调动了工作积极性。加强对财政性存款及其他事业单位、中小企业存
款重点攻关，提高低成本存款比重。大力发展特约商户，加大泰山卡、齐鲁乡情卡宣传。全年新布放
ATM机22台，累计布放72台；新发展特约商户266户，累计达到589户；新安装POS机333台，累计达到676
台；信通卡发卡量达33.34万张，较年初增加10.36万张，完成全年计划的172%；布放农民自助终端60台；
与1.1万户纳税人成功进行了财税库银系统的签约。截至年末，全市存款市场占有率达到22.06％，较
上年提高1.26个百分点，实现中间业务收入3712万元，完成全年计划的123%。
【贷款有效增加】 2010年，全市农信社以信用工程建设为依托，加大对农户的支持。召开信用工程
建设现场推进会，印发了《信用工程建设实施细则》，坚持集中评定，统一规范操作流程，强化跟踪
督导，扎实推动信用工程建设。全年集中评定新增信用村450个，专业市场、商场239个，授信54633户，
授信金额21.11亿元；组建大联保体663个，授信金额8.99亿元。以专业市场为依托，加大对个体工商户
重点扶持。截至年末，全市个体工商户贷款余额8.73亿元，较年初增加6.35亿元，增幅266%。以联合
评级为依托，加大中小企业的营销。截至年末，全市联合评级企业465家，中小企业贷款余额53.38亿
元，较年初增加8.75亿元，增幅19.61%。以城市资源转型为依托，积极支持城乡一体化建设。年内累
计发放棚户区改造、村庄整合、旅游项目等贷款21亿元，在支持地方经济发展中发挥了积极作用。
【加大创新力度】 管理创新 在全市推广以“转变才能改变，精细推动发展”的精细化管理改革工
作，按照各专业、各岗位共绘制了内容涵盖175个流程及124个文件的文件库，进一步促进了业务操作
的制度化、规范化。积极建立内训师队伍，培养内训师85人，全力打造优质精细化管理团队。全面推
行晨会、夕会制度，重点对优质服务理念、员工行为规范等方面进行分析、总结，努力使员工“每天
进步一点点，每天都有小提升”。
产品创新 积极推广中小企业钢结构抵押贷款业务，年末钢结构抵押贷款余额达1.6亿元；针对个体
私营经济和微型企业发展迅猛的实际，开办了城区商户联盟贷款品种，到年末，全市已开办城区商户
联盟贷款165组，授信商户1155户，交纳担保基金6000万元，授信金额3.1亿元；全面推行全国首创的土
地产权证抵押贷款业务，向44家土地专业合作社发放土地使用产权证抵押贷款3285万元，被初选为全
国银行业创新产品；积极开办大学生村官创业帮扶资金代理业务，对于符合条件的大学生村官给予大
力支持；充分借助枣庄全民创业融资网平台，进行信贷产品展示、融资洽谈对接，让广大市民足不出
户便可以实现网上申请贷款，全年全市农信社网上贷款对接106笔，涉及金额1.75亿元，实际发放1.55
亿元。在全省发放活体畜禽抵押贷款第一单，产生良好社会影响。
【信贷影像管理系统全面推行】 2010年，全市农信社的信贷影像管理系统建设实现了信贷台前、台
后有机结合，促进了信贷管理流程化、精细化和科学化，有效控制新增贷款风险，彻底解决了顶冒名
贷款多发问题。从1月份试运行，到年末全市办理信贷业务的109个网点全面上线运行，利用信贷影像
管理系统办理贷款18976笔，金额28.1亿元。
（褚晓曙 崔洪光 张景景）