【概况】 2009年， 枣庄市商业银行各项业务经营指标取得了历史性的新突破。全行资产总额达到
536256万元，较年初增加97209万元。各项存款余额496480万元，较年初增加95046万元，其中储蓄存款
159322万元，企业存款296359万元，保证金存款40799万元，占比分别为32.09%、59.69%和8.22%，存款
结构趋于稳定合理。各项贷款270000万元，较年初增加59902万元；不良贷款余额4130万元，占比1.53
%，较同期下降0.44各百分点。全行存贷比例54.38%，流动性比例63.75%，拨备覆盖率达到206.64%，贷
款损失准备充足率225.38%，均超过了监管部门规定的150%的标准，具有了较强的风险抵御能力。全
行备付金余额为202954万元， 比例为40.88%，所有者权益31699万元，较年初增加4514万元，实收资本
18351万元，资本总额34399万元，资本充足率12.37%，核心资本充足率11.40%，资产利润率1.51%，资
本利润率25.06%，实现经营利润12945万元，完成年度计划的130%，核销3300万元的不良资产，全年实
现税费3943万元，比上年增加1142万元。各项经营指标全部符合监管规定要求，基本符合“良好银行”
申报条件。
【存款业务】 2009年，枣庄市商业银行存款结构趋于合理，资产负债期限与贷款期限结构匹配情况
趋于一致。创造性地实施了企业销售资金归行率达标管理模式，巩固增加对公存款。强化派生存款管
理，合理界定保证金比例。调整存款结构，进一步扩大储蓄存款占比，挖掘新的储蓄源头，收到了较
好成效。
【信贷营销】 2009年，枣庄市商业银行充分利用国家拉动内需的宏观调控政策，加大信贷营销力度，
放宽信贷规模，作到了早立项、早投放，既满足了企业资金需求，又充分实现了信贷资金效益。在资
金规模方面，灵活掌握，对凡是有利于经济发展、市场繁荣、项目好、见效快的企业资金需求，坚决
予以支持，同时对于重复在建项目、国家限制类行业、管理基础差、效益低的资金需求，一律从严掌
握。既符合国家的产业政策，又较好地控制了信贷规模的迅速扩张，做到了信贷资金规模的常态增长。
按照企业类别划分，个体、私营、民营企业贷款约占贷款总量的70%以上，符合市场定位要求。严格
控制贷款集中度问题，较好地解决了风险过于集中的问题。从贷款结构上看，保证贷款、抵质押贷款、
票据贴现分别占贷款总量的比例日趋合理，切实加强票据敞口风险管理。从信贷资产质量状况分析，
不良贷款占比为1.53%，扼制了新的不良贷款上升势头。在新业务拓展方面，开创性地配合有关部门
开展钢结构资产、库存商品、应收账款等有效资产抵押和动产质押贷款业务，开办了票据拆分业务，
成立中小企业信贷中心，设立小企业贷款特色支行，积极推进“绿色信贷”建设。
【管理创新】 一是探索新的考核工作机制，全方位提升运转效率。完善内部考核工作机制，制定了
“枣庄市商业银行任务目标考核管理办法”。重点引进“平衡记分卡”的理念，涵盖了各支行和市行
机关部室的综合考核。二是实行行级干部分点帮包支行做法，体现了“统一领导、双线管控、重点帮
包、全面提质”的管理特色。三是对系统内各支行采取区别对待、重点支持的差异化管理，推行“特
色支行”经营模式，特别是对县域支行，加大转授权工作力度，进一步提升了薛城、滕州两个县域支
行的龙头带动优势。四是强化以人为本，突出抓好干部员工的素质教育。通过开展岗位培训、业务技
术培训、达标上岗考试等多种形式的培训活动，进一步提升全行员工的综合素质。五是敢于碰硬，严
格责任追究，提升对各项工作制度的执行力。增强了全行依法合规经营的自觉性。
【风险管理】 一是密切关注金融法律法规、政策制度、监管部门监管法规的变化情况，创建学习型
商业银行。二是建立起“市行合规部——市行业务条线合规岗位、支行合规岗位”的合规组织管理体
系。三是以构筑依法合规经营的长效机制为目标，全力推进面向业务、管理、操作等核心的合规文化
建设。四是进一步加大各项业务工作的后续检查力度，重点开展了公司类300万元以上大额贷款大检
查，深入企业了解其生产经营状况，掌握金融危机对企业的影响程度。开展个贷业务大检查，对每笔
个人贷款实行与贷款人面对面核对做法，避免了贷款化整为零现象。开展会计科技风险大检查，消除
操作风险。
（马洪素）