综述 2005年底， 全社资产总额262645万元，较年初增加54109万元，人均资产
1006.3万元， 各项存款余额达到243139万元，较年初增加52788万元，其中，企
业存款159341万元， 储蓄存款83798万元，分别较年初增加31827万元和20960万
元，市场横向占比较同期提高0.45个百分点。各项贷款余额达到147140万元，较
年初增加19528万元， 增长36%，全年累计发放各类贷款77.96亿元，其中，贴现
57.75亿元，发放贷款20.21亿元。置换损失类贷款12499.95万元，清收重组前不
良资产577.6万元，不良贷款占比为2.42%，较年初下降7.55个百分点。所有者权
益为8962万元， 实收资本6823万元，资本充足率为6.43%，流动性比例72.01%，
备付金比例40.58%，会计结算量、出纳收付业务量均创历史同期最高水平，杜绝
了各类差错事故的发生。 实现各项收入17459万元，较上年同期增加7038万元，
实现经营利润5402万元，连续盈利能力和人均创利水平均居全市金融同业第一。
完成组建商业银行申报工作 抓住国务院提出“加快金融体制改革和金融创新”
的机遇，城信社紧紧依靠市委、市政府的正确领导和监管机关的大力支持，通过
借鉴外地成功经验，积极落实市长办公会议纪要精神，争取到剥离不良资产的优
惠政策。依照法定程序召开了股东大会，对理事会进行授权，健全内部组织机构，
按照申请、筹建商业银行方案的方法步骤，委托山东大地会计师事务所对全部资
产、负债和所有者权益进行了清查核实，对财务收支经营状况进行了全面审计，
对资产和相关负债进行了评估，对非信贷资产、内部控制情况进行了评审，完成
了企业的清产核资工作。修订完善了法人治理方面的一系列制度，按照《商业银
行内部控制指引》要求，建立了包括信贷管理、资金管理、会计结算、计划财务、
稽核监督、风险控制、科技支撑、发展规划、综合管理、安全保卫等方面的内控
制度。与市财政局、市基本建设投资公司配合，置换了损失类资产12499.95万元。
按照股权多元化、分散化与合理化原则，进行了增资扩股工作，使资本充足率达
到了6.48%， 符合申请阶段不低于6%的监管要求。通过大量扎实有效的工作，在
省市两级监管机关审查把关的基础上，于11月中旬，正式向中国银行业监督管理
委员会提交了申请筹建枣庄市商业银行的书面报告。
构筑复合型存款营销体系 2005年，城信社始终把存款工作扩规模、上档次、增
实力列入各项工作的首位。将全社年度任务分解量化到具体部门，既有激励机制，
又有刚性的条款约束，形成存款工作的齐抓共管之势。结合全市大客户企业较为
集中特点，敢于抢占存款工作的制高点，提升市场分割占比。推行差异化营销后，
促使了财团客户存款的大幅度递增。通过扩大活期储蓄、定期储蓄，调整存款结
构，在教育储蓄遭受强烈冲击的情况下，促使了储蓄存款的突飞猛进。抓好业务
衔接链条，以贷引存促存，强化派生存款业务。借助签发银行承兑汇票业务，使
保证金存款增幅加大，单位定期存款占比不断攀升。配合组建商业银行形势的需
要，提出了超年初计划2亿元的存款工作目标，年末实际完成新增存款5.3亿元，
超计划2.4亿元。
加大支持地方经济建设力度 提高信贷资产质量 城信社以调整信贷结构为重点，
围绕投向提高增量，较好地发挥了地方金融在支持全市经济建设中的重要作用。
一是进一步转变经营方式，实行集约化经营和扁平化管理，及时调整信贷经营策
略和客户群体，按照市委、市政府发展民营经济十年规划，突出“服务地方经济，
服务中小企业，服务城市市民”的特色，结合《山东银监局办公室关于转发银监
会办公厅贯彻落实银监会完善小企业金融服务的通知》精神，进一步完善了风险
定价机制、独立核算机制、贷款审批机制、激励约束机制、人员培训机制和违约
信息通报机制，为全面推进中小企业贷款业务打下了工作基础。累计为个体、私
营企业贷款达14.3亿元（不含贴现） ，占累计投放的70.8%。二是积极推行行业
定位，在煤炭、煤化工、高新技术产业等国家鼓励和重点扶持行业中优化细分客
户，把年产30万吨以上的煤矿、新上煤化工及符合国家批准的电力项目等能源行
业作为重点。 三是面向市百强企业和53家首批诚信单位及海关核定A类以上外向
型民营企业作为重点营销客户，并针对新城区的基础设施项目加大扶持工作力度，
有力地支持了全市的经济建设。四是在业务创新工作中，按照“总额控制，循环
办理，责任清晰，机动灵活”的原则，实行“包放、包收、包管、包赔”的管理
办法，试行办理了“四包”小额贷款业务。五是继续推行银行差额承兑汇票管理。
六是实行了大额贷款分析制度。召开了大额贷款分析会，对50万元以上的贷款逐
笔进行分析，现场核实抵押、质押、担保等手续，强化了贷后管理工作。七是实
施贷款五级分类工作。
实行机构整合 年初成立了资金营运部，出台了《枣庄市城市信用社商业汇票贴
现、转贴现业务管理办法》，完善票据业务的操作程序。为加强票据监控管理，
提高决策信息化水平，严格票据业务的审批制度，规范票据贴现、转贴现操作程
序，实行“全社营销、集中办理、授权审批、责任追究”的经营管理机制。全年
累计办理票据贴现金额为57.75亿元，是上年全年的2.8倍，占全市金融机构票据
贴现总量的48％，实现票据收入7157万元，利差2585万元，利润1800万元，确保
了资金的安全性、流动性、效益性，杜绝了票据风险，拓宽了盈利空间，实现了
资金来源的多渠道，收益方式的多元化。
（马洪素）