【中国农业发展银行枣庄市分行】 2019年，中国农业发展银行枣庄市分行有在职员工140人，机构网
点6个。年内，农发行枣庄市分行认真履行政策性金融职责，充分发挥在服务“三农”和乡村振兴中
的骨干和支柱作用，加大信贷投放力度，累放贷款38.3亿元，较年初增加贷款23.8亿元，为枣庄地方
经济的发展做出贡献。截至年末，各项存款余额46.97亿元，较年初减少5.85亿元，存款日均余额52.7
亿元，较年初减少5.44亿元。全年累计批复各类贷款44.61亿元，累计投放贷款38.27亿元，其中中长期
贷款22.38亿元。各项贷款余额141.7亿元，较年初增加23.81亿元，占全市金融机构贷款总增量的11.88%，
其中：单位中长期贷款余额114.53亿元，居全市第1位，比年初增加16.7亿元，占全市总增量的35.81%，
增量及占比均居全市金融机构第2位；年内不良贷款继续保持零余额；实现拨备后账面利润2.53亿元，
贡献税收2401万元。
服务粮食安全。率先在峄城、台儿庄区支行建立区级信用保证基金4000万元，破解担保难题，成功发
放全省首笔市场化收购贷款、首笔托市贷款，贷款审批发放时间创6年来最早。全年投放粮食贷款15.7
亿元，增幅328%，支持市场收购份额58%，同比提高25%。其中，投放托市收购贷款5.95亿元，收购小
麦5.05亿斤，贷款投放量和收购量位列2012年启动托市以来之首，粮油收购主导银行地位更加突出。
服务乡村振兴。贯彻落实全市金融支持新旧动能转换和绿色发展项目推介会精神，围绕市委市政府确
定的重大民生工程，集中全行骨干力量，全面营销推进。除棚改项目外，审批投放薛城港码头建设、
山亭土地整治、 高新区航天科工产业园、 台儿庄王晁煤电污泥发电等项目。年内，投放中长期贷款
22.38亿元。积极对接储备台儿庄古城提升、蟠龙河流域治理等多个贷款项目，意向金额60亿元。
服务脱贫攻坚。通过银行让利等优惠政策，鼓励收储企业积极参与到扶贫行动中。全年，新增产业扶
贫贷款2.33亿元，其中富民生产贷3000万元，带动606人稳定脱贫。积极推进东西部协作。组织3家企业
捐助35万元，选派干部参加全市“万名干部下基层”活动，真正进农户、访民情、察民意、解民忧。
助力实施“万企帮万村”行动。申请专项扶贫资金，帮助结对贫困户修缮房屋院落。在全辖全面建立
“万企帮万村”合作机制，累计为6家入库企业提供优惠信贷资金1.07亿元。年末，扶贫贷款余额5.84
亿元，扶贫贷款余额、增加额均居全市金融机构首位，三名支行负责人被评为脱贫攻坚“先进个人”。
服务小微企业。积极落实枣庄市委、市政府关于缓解小微企业“融资难、融资贵”的决策部署，深入
推进服务民营小微企业提升工程，建立小微企业信贷绿色通道，通过上门服务等形式，进一步提升金
融服务水平，全年共向7户小微企业发放贷款2087万元。
全面提升服务水平。截至2019年末，全市存量基金投资项目34个，投资金额18.1亿元，累计支付15.78亿
元，支付使用率87.18%；以提升客户体验、服务客户为中心，推动新核心系统平稳上线运行，全面开
通7×24小时电子渠道支付服务，进一步提升财会服务质量和工作效率。
（魏婷婷）
【中国工商银行股份有限公司枣庄分行】 各项存款稳健增长。2019年末，工商银行枣庄分行本外币
全部存款余额331.43亿元，时点增长30.25亿元，日均增长39亿元。其中，储蓄存款余额206.96亿元，较
年初增长24.21亿元，公司存款余额56.32亿元，较年初增长969万元，机构存款余额67.07亿元，较年初
增长6.73亿元。
客户拓展。个人客户快速增长，个人全量客户总量达182万户，较年初增长15.71万户，增幅9.43%；对
公客户稳健增长，对公客户2.03万户，较年初增长2500户，增幅14%。场景获客成效日益凸显，新增手
机银行客户12.65万户，银校通新增缴费客户6.05万户，全省排名第一；开发投产“一键快贷”和搜狗
金融互联网消费贷项目；营销ETC20.69万张，稳居同业领先。重点客户营销持续突破，市级机构客户
覆盖率超过60%。
信贷业务稳健增长。2019年末，各项贷款余额241.69亿元，还原个贷资产证券化后较年初增长22.57亿元。
其中，公司贷款余额104.36亿元，较年初增长1.2亿元，项目贷款占全部公司贷款的比重65.05%。个人
贷款还原后较年初增长20.2亿元，个人住房贷款还原后较年初增长20.1亿元，个人贷款和个人住房贷
款余额、增量继续保持市场领先位次。分期业务余额8.97亿元，累计实现幸福分期交易额4.63亿元，
位居全省第一。
助推普惠金融事业稳健发展。2019年，普惠贷款人行口径贷款余额8.02亿元，较年初净增1.17亿元；银
保监口径贷款余额8.82亿元，较年初净增0.71亿元，超额完成“双口径”增长目标。网络融资业务快
速增长，年末，经营快贷户数81户，较年初净增55户；余额0.28亿元，较年初净增0.21亿元，e抵快贷
户数393户，余额2.14亿元，持续延伸金融服务触角。
经营效益均衡增长。存款、贷款、中收效益贡献齐头并进，拨备前利润加速增长，年末实现7.03亿元，
创近5年新高， 同比增长8301万元， 增幅13.4%；实现净利润4.13亿元，同比增长2017万元，继续保持
“双正增” 。 实现中收2.44亿元，较同期增长3708万元，增幅17.9%，其中基础类中收实现1.11亿元
（不含分期）。存款营业贡献4.67亿元，较同期增长2551万元，增幅5.78%。贷款营业贡献3.24亿元，
较同期增长3321万元，增幅11.41%。
不良贷款实现双降。全年累计清收处置不良3.07亿元，不良贷款余额4.06亿元（不含银行卡），较年
初减少0.93亿元；不良率1.80%，较年初下降0.55个百分点，继续实现“双降”。法人客户剪刀差为零，
法人和小企业客户较上年下降1.42亿元，潜在风险客户融资余额较年初下降2.62亿元，资产质量更加
洁净。
内控管理。开展内控合规“压实责任年”“行业规范建设年”活动，深入推动“八大领域”重点风险
治理，全面落实“巩固治乱象成果促进合规建设”要求，持续筑牢内控合规基础；组织信贷条线开展
违法放贷案例培训，按月编发业务运营风险提示函，稳步提升信贷基础管理能力水平。在2019年内控
评价中得分89.51，评价等级为“二级一档”。
网点建设。全年完成装修改造网点11家，累计完成27家，成功创建银协文明服务规范五星级、四星级
网点各1个，创建总行优质文明服务四星级网点1个，三星级网点3个，转办投诉数量继续保持可比同
业最低水平。积极开展“感恩、敬业、奋斗”主题实践活动，落细落实“关爱员工计划”，为所有网
点解决午餐问题。制定实施《网点减负工作实施细则》，落实分行部室“1+2”结对帮包网点制度，
推行网点服务“三集中”；调整薪酬分配结构，畅通职业发展通道，通过“减负+赋能”，持续增强
网点员工的获得感、幸福感。
（康永琦）
【中国农业银行股份有限公司枣庄分行】 2019年，中国农业银行股份有限公司枣庄分行主体业务稳
健增长，核心存款日均增量24.51亿元，同比增加10.39亿元。各项贷款余额178.4亿元，较年初增加27.8
亿元，为近10年来新高，四行排名第1位，较上年末提升2个位次。其中个人贷款较年初增加24.1亿元，
增幅47%，增量增幅创近年新高，个人贷款、住房贷款以及非房贷款增量均居四行第一位。
服务经济社会高质量发展。加大新旧动能转换领域信贷投放，截至2019年末，共对15个项目主体实施
企业授信94.93亿元，较年初增加66.30亿元，贷款余额31.14亿元，较年初增加9.01亿元。向兖矿鲁化、
枣庄安泽、滕州新源热力、枣菏高速公路、华电国际枣庄供热公司等重点项目和客户投放贷款16.9亿
元，办理表外信贷业务8.4亿元，较年初增加7.3亿元。支持落后产能转型升级。坚持分类施策，实施
差异化信贷政策。对符合行业限额解锁条件的煤炭、化工、火电客户，避免“一刀切”，实现有保有
压。持续推进担保圈拆圈解链，化解担保圈贷款16700万元。开展“增抵押、强缓释”法人客户有效资
产排查，非总行核心客户法人抵质押贷款占比较年初提升4.98个百分点。将压缩退出类客户、关注类
贷款列为重点管控对象，列出问题清单，及时指导支行制定防控预案，充分运用好风险化解政策。辰
龙集团退出风险客户名单，实现贷款正常运作。加强中泰集团经营状况监测，充分发挥债委会作用，
按照债委会企业管理要求，履行债委会管理职责，定期召开债权人会议等方式，与其他银团贷款银行
协商，不抽贷、不压降，合力控制客户风险，保证企业正常生产经营，有效化解信用风险集中爆发。
加大普惠金融领域贷款投放力度。围绕市委、市政府“创建国家级普惠金融改革试验区”部署，把做
好普惠金融工作列入“一号工程”和“一把手”工程，加大支持力度。办理全省农行系统首笔活体抵
押“畜牧贷”，全省农行首笔“科创贷”，累计支持客户12家、金额4883万元，同业占比70%以上；以
最快速度为民营小微企业投放普惠金融贷款500万元。2019年末，全行监管口径普惠贷款余额6.9亿元，
较年初增加3.25亿元、 增速89％，计划完成率居全省第二，贷款户数1049户，较年初增加598户、增速
132.59％，普惠贷款加权平均利率4.59%，较上年降低28个BP，全面实现“两增两控”目标。
加大乡村振兴领域贷款投放力度。主动与省派枣庄山亭、薛城、台儿庄、峄城4个区乡村振兴服务队
沟通对接，了解有关情况。与省农担公司枣庄管理中心及辖属6个区市办事处联合召开推进会，围绕
滕州马铃薯、薛城蔬菜大棚、山亭花椒等10个产业集群项目，联合作业、批量运作，高效推进“惠农
e贷”业务。总授信额度4亿元，增量达1.1亿元。2019年末，惠农e贷余额5.8亿元，较年初增加4.3亿元；
乡村振兴系列产品贷款余额35.2亿元， 较年初增加13.1亿元； 涉农贷款余额86.86亿元， 较年初增加
13.26亿元。鲁担惠农贷余额1.72亿元，占全市鲁担惠农贷总量的80%以上，新增1.22亿元，完成省行下
达全年计划305%，总量、增量及完成率三项指标均居全省农行系统第二。
加大扶贫贷款投放力度。重点抓好项目扶贫、政府增信扶贫、产业扶贫等扶贫带动效果好、风险可控
的扶贫产业和客户，并将扶贫工作专项评价结果纳入支行领导班子考核、支行综合绩效考核和党建考
核，对无进度或进度慢的支行行长、分管行长进行督导问责、诫勉谈话。同时，对扶贫和普惠金融工
作实行评先评优“一票否决”，要求支行行长在年度述职大会上晒晒扶贫“成绩单”，较好地压实了
扶贫责任。 2019年全行共发放产业扶贫贷款11467万元，较年初增加6991万元，带动建档立卡贫困人口
292人。扶贫工作在市政府扶贫开发考核评价中获得最高等级“好”。
不良贷款实现双降。持续推进担保圈拆圈解链，全年化解担保圈贷款16700万元。开展“增抵押、强缓
释”法人客户有效资产排查，对有效资产力争能押尽押，全口径法人抵质押贷款占比较年初提升1.63
个百分点，非总行核心客户法人抵质押贷款占比较年初提升4.98个百分点。紧盯重点客户，辰龙集团
退出风险客户名单，实现贷款正常运作。加大不良贷款清收处置力度，全年自主清收不良贷款2581万
元，收回已核销贷款4682万元，完成年计划188%，全省排名第三。截至12月末，不良贷款余额0.92亿元，
较年初下降1643万元，不良贷款率0.51%，较年初下降0.22个百分点，法人不良贷款2018年、2019年连续
2年保持“零不良”，不良贷款自2016年连续四年实现“双下降”，信贷资产质量持续向好，被总行授
予“信贷经营管理综合评价A类行”。
（戚芬芬）
【中国银行枣庄分行】 2019年末，中国银行枣庄分行有在岗员工526人，机构网点22家。各项存款余
额175.76亿元，较上年增长10.54%；各项贷款余额174.44亿元，较上年增长14.48%；全年枣庄地区投放
对公表内贷款68.67亿元、对私表内贷款22.11亿元、银行卡分期58.85亿元。实现拨备前利润3.78亿元，
较上年增长10.70%，实现非利息收入1.09亿元，较上年增长3.81%，上缴税收0.46亿元。
加大重点项目信贷投放。全行本外币公司贷款余额100.54亿元，较年初增加6.95亿元；市场份额23.96%，
份额排名第三，较年初增加0.41%，份额提升四大行排名第一，份额提升系统内全省排名第四。重点
支持枣庄矿业（集团）有限责任公司、滕州市安居工程开发建设中心、枣木高速东延线项目、滕州市
人民医院、枣庄市立医院等一大批重点业务的资金需求。
创新服务实体经济。优化服务流程，打造普惠金融“一站式”综合服务机制，利用税务、海关等大数
据，开展“百场千户”拓客活动。打造新引擎，以供应链金融为发展方向，依托核心企业的雄厚实力，
帮助小微企业提升自身“造血”能力。减费让利，主动降低中小企业贷款利率。优化业务机制，争取
上级行政策，从优化授信政策、提高服务质效、降低融资费用等八个方面提出二十条措施助力民营企
业发展。 研究制定《普惠金融授信项目专项提案》 ，开辟绿色通道，优先审批普惠金融项目。截至
2019年底，“两增两控”对公普惠金融贷款余额4.2亿元，较年初新增1.26亿元；人行对公定向降准贷
款余额3.52亿元，较年初新增0.84亿元。
深化服务涉外企业。2019年，中国银行枣庄分行发挥国际业务专业优势，邀请省行专家，联合外汇局
举办“客户产品推介会”及“外汇服务进万企”活动，开展汇率保值和上门服务，推动金融服务创新，
助力枣庄进出口业务稳定增长。加强供应链金融、贸易融资国内证+福费廷业务组合创新，制定完善
新业态新场景服务方案，提升一体化服务能力。完善反洗钱治理架构、政策制度和资源配置，优化洗
钱风险评估和反洗钱培训机制，为业务发展保驾护航。全年，枣庄中行国际结算、国际收支、跨境人
民币和结售汇市场份额保持同业第一，为全省开通跨境人民币国际汇出汇款API电子单证审核唯一试
点分行。
发挥党建在条线工作中的重要引领作用，将党建融入条线业务、融入基层日常经营，融入生活，将为
民服务贯穿于个金业务发展的全过程中，切实解决服务群众最后一公里的问题。在个金工作中深入贯
彻普惠金融政策，加大社保卡、助农业务，个人普惠金融贷款、来聚财等业务拓展力度，让中行个金
服务深入到社会的各个阶层，提升中行的社会声誉。加强与烟草公司、市立医院、枣矿中心医院、市
中区人民医院以及市中区公安局等单位的合作，以党建共建为切入点，为重点客户提供包括个人存款、
发卡、个贷等一系列金融服务。加强与枣庄公交集团、人民银行、山东银联的沟通和协调，年末实现
上线，是全省唯一由商业银行牵头的云闪付上线项目，并成功实现枣庄学院“一分钱乘公交”活动顺
利开展。
（王 超）
【中国建设银行股份有限公司枣庄分行】 2019年末，建行枣庄分行一般性存款余额345.3亿元，各项
贷款余额202.8亿元，中间业务收入1.98亿元，在当地四大国有商业银行中，占比分别为30.3％、25.4％、
31.4％，分别居第一位、第二位、第一位；年末五级分类不良额0.59亿元，不良率0.29%，较年初分别
下降0.26亿元和0.28个百分点，资产质量四行最优；等级行、KPI考核排名分别居全省建行第四位和第
五位，达到历史最优水平；连续第五年保持“全国文明单位”荣誉称号。
支持地方经济发展。积极对接全市重点建设项目、骨干企业和民生工程，各类贷款余额202.81亿元，
较年初增加28.4亿元；通过资金的精准滴灌促进全市新旧动能转换，全年累计为新旧动能转换项目授
信40多亿元，普惠贷款增速达49.1%，绿色信贷余额保持高速增长，煤炭、房地产等行业贷款持续压
降。由此，带动各项业务发展，其中个人存款总量和新增均跃居四行首位，实现历史性突破；县域业
务保持良好态势，滕州、山亭、峄城支行继续跻身强行序列，其中山亭支行在全省建行105个县域支
行中排名首位，枣庄分行连续三年被评为全省建行县域突破“先进分行”。
履行社会责任。全力完成脱贫攻坚目标：富民生产贷新增450万元，计划完成率112.5%，为90名建档立
卡贫困人口共计增收19.7万元；扶贫贷款新增1.19亿元，提前三个月完成全年扶贫贷款任务；“民工
惠”贷款投放1.08亿元，受惠民工近3000人次。注重金融服务乡村振兴战略：裕农通在省行系统率先
实现乡村全覆盖，业务拓展经验在全省建行推广；在人行开展的2019年金融服务乡村振兴“样板村”
创建活动中，8个“样板村”获得4个A、3个B的优异成绩，在当地五大行中整体创建效果最佳。加快
发展普惠金融业务：全年累计培植民营和小微企业505户，办理首贷485户，累计发放首贷3.81亿元，居
当地同业首位。全面落实中央“房住不炒”指示：住房租赁平台搭建已基本实现全覆盖，当年新增合
同签约备案数、社会化房源等各项指标均居全省建行前列。大力拓展ETC业务：ETC新增21.34万户，居
同业首位，被省分行评为“ETC营销优秀分行”。
风险管控务求实效。对重点风险项目，由党委书记、行长亲任组长，专班推进，全行安全运行的基础
持续强化，特别是资产质量稳定向好，年末五级分类不良额，不良率及逾期额，逾期率，均较年初平
稳下降，继续保持同业领先水平。突出抓好安全运营，在全行范围内开展“护网行动”，在营运条线
开展“防风险、降差错”活动，确保消费者资金和个人信息安全；国庆期间，第一时间落实公安部门
要求，向所有离行式自助网点加派保安进行夜间值守，保证全行安全生产与运营。坚持政治监督、合
规监督、业务监督同向发力，立体化监督体系进一步完善，“三道防线”进一步筑牢，构建“机构成
网，网内有格，格内定人，人负其责”的员工行为管理机制，全行内控合规综合考核得分跃居全省建
行先进行列。
服务提升形象。在服务对公客户上，以全面金融解决方案为抓手，积极为客户提供全面的金融服务；
在服务个人高端客户上，以精细服务、贴心服务为重点，努力提供差别化、高品质服务；在服务大众
客户时，通过标准化、规范化的服务，为客户提供一致性的服务体验。为了确保服务质量，积极通过
神秘人检查、客户满意度调查、非现场检查等方式，对存在问题进行梳理分析；通过客户问题处理、
系统整改、舆情及信访应对等重要事宜的管理，将消保和服务管理工作纳入对各支行的KPI考核和部
室主要负责人“一人一表”考核。为了更好地服务客户，不断提升客户满意度，上半年成立18个志愿
服务队，为行动不便的老年人办理社保卡激活、密码重置和账户挂失等业务。为了给广大客户创造更
好的服务环境，积极开放劳动者港湾。全行36个劳动者港湾，提供便民服务数万人次，进一步提升广
大市民和客户的满意度。
（赵崇稳）
【中国邮政储蓄银行枣庄市分行】 截至2019年末，中国邮政储蓄银行枣庄市分行所辖网点104家，其
中自营网点18家，遍布全市城乡金融服务网络，银行在岗员工457人。业务发展增量晋位，全辖各项存
款228.41亿元， 较年初增加25.38亿元，增幅12.5%；各项贷款90.16亿元，较年初增加22.06亿元，增幅为
32.38%。综合经营管理考核连年攀高，2019年获得全省系统内综合排名第一位。资产质量保持优异，
不良率0.34%，连续五年实现下降，资产质量保持全省系统内最优。连续9年荣获省级精神文明单位称
号，先后获得住房公积金业务承办资格、农民工工资支付监管平台资格、国库集中支付代理银行资格
等金融服务资质。年内荣获省、市级以上政府部门、监管单位集体荣誉称号20余项，获得第五届枣庄
人最满意银行百姓评选服务最好银行和效率最高银行。
服务实体经济。 2019年，累计为实体经济提供融资32.24亿元，其中小微企业贷款投放24.30亿元，投放
3.6亿元资金用于支持新旧动能、基础设施建设等，为大企业授信21亿元，发放13亿元，有力支持了新
高台高速、光大环保等一批重点项目。不断优化理财产品结构，累计为40万零售客户提供理财服务，
为客户创造财富性收入160亿元。打造包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、微信银行等
在内的全方位电子银行体系，形成电子渠道与实体网络互联互通，线下实体银行与线上虚拟银行齐头
并进的金融服务格局。
扎实推进精准扶贫。以建档立卡贫困人口为中心，加强与党委政府扶贫主管部门、人民银行的对接、
沟通与汇报，及时掌握金融扶贫政策和相关工作部署，密切关注最新的建档立卡贫困户名单。通过直
接签订帮扶协议或交易合同等模式，开展扶贫小额信贷，全面完成省行下达的目标增长计划，涉农贷
款结余占整体贷款的42.07%。 其中本年累计发放农村种养殖及专业大户贷款37.7亿元， 累计服务客户
5.3万人次。累计带动贫困人口1500户，帮扶贫困人口人数2500人，走访贫困户和新型农业主体2000家。
助力农业现代化。发展普惠金融和绿色金融，突出支持现代农业等重点领域，重点支持发展层次高、
经营效益好、带动能力强、信用状况佳的农户、家庭农场、专业大户、农业合作社、产业化龙头企业
等新型农业经营主体，加大农村创业创新带头人的信贷支持力度，满足多样化的三农金融需求，大力
发展新型农业经营主体贷款，本年累计发放普惠型小微贷款14.60亿元，全年净增2.19亿元，完成监管
目标计划177.90%。同时，积极探索互联网线上贷款模式，节约客户综合融资成本，提高体验感。
保护金融消费者合法权益。严格落实“首问负责制”，按照“一类事项由一个部门统筹，一件事情由
一个部门负责”的原则，强化消保归口管理职能和配套措施，形成统筹有力、分合有序的工作机制。
畅通投诉渠道，加强消费者投诉的受理、处理、回复、回访的闭环管理，加强问责，对出现投诉处置
不当的，严格按照考核管理办法追究直接责任人、分管条线行领导、分管法规行领导的责任，监管部
门转办投诉、信访投诉、网络负面舆情投诉处置率、及时率达100%。开展“金融知识进万家”“金融
知识进校园”等专项宣传活动，同时利用营业网点开展金融知识常态化宣传教育工作。2019年，在省
级以上媒体宣传报道100余篇，其中重点宣传策划的《金融知识进校园》《识币》等宣传活动分别被
集团公司《中国邮政报》头版和金融版刊登。连续三年在市银保监分局、市人民银行消费者权益评价
得分位居前列，获得全省系统内消保综合评价第一名，在市金融消协2019年金融消费权益保护调研信
息评比活动中取得第一名，荣获“优秀组织奖”。
强化风控能力。将资产质量作为银行的生命线，认真落实“责任要清、情况要明、见事要早、动作要
快、点子要多、考核要严”的“六要”要求，主动预判、狠抓内控案防。紧盯监管重点，提升落实质
效，2019年案件防控工作评估列全省第三名，被评为“案防先进单位”，全年未发生资金案件、重大
风险事件、大额不良、大额赔付、重大负面舆情。在全省反洗钱管理、合规检查等多项考核排名中均
位列全省第一名，被评为法律与合规考核A级行，连续两年被市人行评为反洗钱A级单位，获得全市
金融机构反洗钱普法知识竞赛第一名。
（胡崇磊 袁 欣）
【交通银行股份有限公司枣庄分行】 2019年末，交通银行股份有限公司枣庄分行（以下简称交通银
行枣庄分行）资产总计28.43亿元，较年初增加0.92亿元，增幅3.35%，负债总额27.48亿元，较年初增加
0.24亿元，增幅0.87%。对公存款占各项存款的比例为65.77%，个人存款占各项存款的比例为34.23%，
个人存款占比较年初提升0.76个百分点。各项贷款余额21.18亿元，较年初增长2.82亿元，其中短期流
动资金贷款余额11.32亿元，中长期贷款9.37亿元，票据融资0.49亿元。正常类贷款余额19.01亿元，占
比89.79%；关注类贷款余额2.10亿元，占比9.9%，较年初基本持平；不良贷款余额583.72万元，占比0.2
%，较年初增加449万元。部分存量小微企业整体资金链趋紧，还本付息不确定情况增加，辰龙系、中
泰系等大型国有企业仍需加强临期管理。同时，面临已核销资产清收考核工作，保持资产质量稳定提
升的压力较大。AUM（零售客户资产）时点14.85亿元，较年初增加4.72亿元；AUM季日均13.38亿元，
较年初增加3.32亿元，任务完成率332%；分行客户类指标全面增长，私人银行客户18户，较年初新增7
户，任务完成率175%；沃德客户558户，较年初新增151户，任务完成率274.5%；有效户活跃客户6985户，
较年初新增3059户，任务完成率170%；双线协同名列前位，零售协同营销覆盖率达到23.84%，协同营
销率居全省第四名，客户经理已较快适应以九大联系工具为载体的新型营销模式，线上线下一体化营
销效果较好。实现净利润9475.72万元，同比增加6809.53万元，增幅255.4%，利息收入8890.14万元，同
比增加41万元，增幅0.46%，手续费及佣金收入3056.44万元，同比增加141.75万元，增幅4.86%。
风险防控。交通银行枣庄分行利用531系统上线的风险监测预警系统，了解授信客户不同层级预警信
号，嵌套入贷前、贷中、贷后流程中去，通过逐户分析、一户一策的方式加强对新准入客户、存量客
户风险管控。利用行内信贷手册、投向指引为调查审查提供指引，严格落实授信初审五必查，整合内
外部信息资源，为强化多渠道信息的交叉验证提供有力支撑。利用2019年不良贷款处置资源政策，通
过现金清收、批转、核销等手段处置不良资产，为分行信贷资产质量建立良好的基础。2019年初分行
不良贷款余额505万元，通过核销压降不良311万元、现金清收59万元，截至12月末不良贷款余额583.72
万元，较年初增加78万元，不良率0.2%，较年初增加0.1%，整体资产质量较好。加强重点领域风险管
控。一是加强账户可疑交易数据筛查，重点排查客户、开发商、中介、评估机构等合作公司与客户及
从业人员的可疑交易往来。强化资产负债管理责任制，完善岗位责任制和管理责任制，做好存款偏离
度的考核管理；二是利用风险监测系统实时推送的预警信息，排查授信客户基本经营状况，已累计核
查57户，对分行全体授信、小企业客户已全覆盖。加强与债委会进行沟通，提前做好无还本续贷准备，
为企业缓释风险提供充足时间。截至12月底，交通银行枣庄分行共参加债委会4家，中泰系、辰龙系
均能按照统一要求对企业进行续贷。
增强服务能力。提升服务实体经济的能力。2019年，交通银行枣庄分行结合“一行一策”发展规划，
深入分析地方经济发展特点，积极与各级政府沟通，构建项目储备的常态化机制。围绕2019年枣庄市
重点企业、财政部PPP项目库等，筛选一批符合授信导向的项目并迅速落地，为全年公司业务发展打
下坚实基础。同时，积极拓展区域内优质院校、医院及公共事业类客群，重点围绕辖内二甲及以上综
合或专科类医院、重点中学、水务、燃气等公共事业类客户进行营销，加大贷款投放力度，积极推荐
融资租赁、ABS等投行类业务；借助项目制和专项行动资源支持，通过银校通、银卫安康、缴费等业
务系统，积极服务民生类项目。截至12月末，交通银行枣庄分行累计申报重点项目9个，融资总额31.6
亿元，已获得授信批复的项目3个，获批授信额度17.3亿元。积极支持普惠金融发展。2019年，交通银
行枣庄分行持续加大线上、线下产品推广营销力度，深耕民营和小微市场。一是搭建普惠金融服务体
系。贯彻落实普惠金融战略，不断提升服务实体经济能力。截至年底，小微贷款余额1.67亿元，较年
初增加1.06亿元，增幅176%；二是创新普惠金融产品。不断提高服务专业性、针对性，分行陆续上线
线上“税融通”“优贷通”“抵押贷”产品，共计投放6310.5万元，新增客户80户，通过细分客户群
体和快捷审批流程，成功拓展新的客户群体。推动乡村振兴，开展金融扶贫工作。在乡村振兴战略方
面，交通银行枣庄分行贷款余额3.6亿元，重点支持农业制造业及农村城镇化建设领域。其中，农业
制造业贷款余额1093万元，较好的推动了农业制造企业发展；农村城镇化建设领域贷款余额3.5亿元，
用于支持滕州高铁新区拆迁改造，有力推动了农村区域基础设施建设。金融扶贫方面，积极贯彻落实
上半年全市金融扶贫会议要求，向签约客户发放富民生产贷450万元，带动部分建档立卡贫困人口就
业；加强样板村建设，枣庄分行于5月对界河镇闫楼村、西岗镇东满庄村进行了样板村的走访、宣传，
持续摸排企业、贫困人口金融需求，共发放抵押贷、理财产品等宣传折页170余份，贷款意向客户5人。
提升内控管理水平。成立一把手负责的工作领导小组，通过梳理近三年“回头看”结合近期分行内部
开展的“案防5+N”整治活动，对员工异常行为、基层机构违规操作、违规票据、违规销售、违规放
贷进行排查，加速违规出清；根据外部监管机构要求以及上级行工作安排，开展行业规范建设年，梳
理枣庄分行制定、修订规章制度22项。同时，通过开展案防教育培训、员工失范行为排查、“案防大
家谈、全员树合规”等活动提高制度的可操作性，提升对新规范的理解把控力。抓好员工失范管理行
为。结合过往员工失范行为案例，形成警示案例，开展“每月一警”“规矩教育准绳”活动，形成心
得体会、学习笔记等来提升客户经理案件防控意识；发布员工四条严处、负责人六条红线要求，组织
开展学习培训。全行各个部门、支行均利用晨会、下班时间组织学习《交通银行山东省分行员工四条
严处行为、负责人六条履职红线》《交通银行员工行为禁令十二条》《交通银行山东省分行干部员工
禁令》等规定，签订《员工四条严处行为自查及承诺书》51份。开展“案防大家谈，全员树合规”案
防教育季活动。结合银保监局的案防警示教育活动，在全行开展“案防大家谈，全员树合规”案防教
育季活动。支部建立“案防10分钟”学习制度，全行三个党支部均按照要求建立了“案防10分钟”学
习制度，将案防知识作为党支部的必学内容，坚持党员带头学习贯彻，并吸收普通员工参与学习，切
实发挥党支部战斗堡垒、党员先锋模范作用，推进案防教育常态化。开展丰富多样的合规教育活动。
观看教育影片《邹碧华》《我和我的祖国》《我们走在大路上》；开展“行长讲合规”活动，分行行
长采用10个鲜活的案例，给全体员工上了一堂警示教育大课堂，并再次进行强调要求各单位要将监管
要求和会议精神传达到每一位员工，实现监管规定与经营管理的无缝对接；邀请分行法律顾问在分行
开展一次全员法律知识培训，并对日常法律知识以及不良资产处置过程中出现的问题进行解答。加强
信访处置以及消费者权益保护。枣庄分行加强领导主体责任落实，成立市行一把手任组长，副行长任
副组长，各部门负责人为成员的消保服务领导小组，制定《交通银行枣庄分行消保服务考核实施细则》
《交通银行枣庄分行消费者权益保护应急预案》《交通银行枣庄分行客户意见管理办法》和《交通银
行枣庄分行突发客户投诉事件应急预案》等消保办法，坚持“一把手”负责制，每月将咨询、信访等
工单纳入行长办公会议程。2019年，交通银行枣庄分行共接到信访投诉6笔，均已按照投诉处理要求，
全部办结。同时，针对前期服务检查存在的多发问题，下发工作提示和制定整改措施，全年共下发工
作提示39份。
（潘乐书）
【枣庄银行股份有限公司】 枣庄银行是经中国银行业监督管理委员会批准设立的股份制商业银行，
更名成立于2012年6月，为国有参股的地方性金融企业。现设有19个职能部门，济宁、菏泽两家异地分
行，30家支行（营业部）。2019年末，全行各项存款余额181亿元、贷款余额140亿元，全年累计缴纳地
方各类税收9000余万元，有力支持了地方经济的发展。枣庄银行先后被评为2014年度“中国最具竞争
力中小银行”、2015年度“中国年度最佳区域经营中小银行”、2019年度“单位内部治安保卫突出集
体”；被省组织部评为“人才引进工作全省先进单位”；商城支行、滕州支行先后成功创建省级“四
星级网点”和“省级文明单位”。
服务地方实体经济发展。严格执行金融业服务实体经济的总体要求，持续加大对重点项目、民营企业、
小微企业的信贷支持力度。截至2019年末，发放公司类贷款427笔，对公贷款余额119.22亿元，较年初
增长21.82亿元，对公贷款投放量和增速创新高，同时转贴现余额持续压缩，更多的信贷资源投入到实
体经济建设领域。一是全力做好市委、市政府确定的6大优势特色产业、“双30”重点工业企业、全
市110个重点建设项目，制定差异化的授信策略，优化金融资源配置，积极支持传统产业转型升级，
提高实体经济贷款比重。二是加大民营企业、小微企业信贷投放力度，助力民营、小微企业快速发展，
年末全行民营企业贷款余额56.71亿元，较年初增长6.76亿元；小微企业贷款余额50.58亿元，较年初增
长12.61亿元；涉农贷款余额36.54亿元，较年初增长12.66亿元，民营企业、小微企业占比位居全市金融
机构前列。加大政策倾斜，有序推动新旧动能转换工作。结合枣庄市新旧动能转换重大工程项目库，
以产业政策和产业布局为导向，采取差异化授信策略，优化金融资源配置，推动产能转移，为稀缺的
信贷资源“腾笼换鸟”。继续深化与政府平台合作，进一步支持全市国有企业的资金配套、重大建设
项目融资、产业升级、国有资产管理等重点工程项目。截至2019年末，支持新旧动能转换项目合计授
信金额10.46亿元，较上年增加5.89亿元。
开展普惠金融。用好普惠金融定向降准政策，把释放的信贷资金向民营和小微企业领域倾斜。根据降
准政策累计释放资金2.7亿元，全部投放到普惠金融领域客户，全年普惠金融类型客户融资成本同比
下降0.2%，有效降低普惠金融客户的融资成本，缓解企业融资贵的难题。扎实推进“首贷培植行动”，
通过优化信贷审批流程，减少企业跑腿次数，有效提高办贷效率。全年建立54户白名单企业，覆盖滕
州、台儿庄、峄城、薛城、高新区多个地区，成功培植“白名单”内5户企业，给予5890万元授信额度。
加强业务创新力度，制定《枣庄银行经营性物业抵押贷款管理办法（试行）》《枣庄银行应收账款质
押担保管理办法》《枣庄银行“采购贷”业务管理办法》，缓解小微企业、民营企业担保难问题。与
枣庄市科技局合作，运用科技成果转换风险补偿机制，为2户企业以专利权、商标权质押办理知识产
权质押贷款3895万元，此类贷款授信额度居全市金融机构前列。聚焦精准扶贫，推进普惠金融服务站
建设。截至2019年末，全行共建有144家普惠金融服务站，实现枣庄五区一市全覆盖，辐射44个乡镇144
个行政村。增加对扶贫项目、贫困户的金融支持，全年共发放精准扶贫贷款600万元，带动建档立卡
贫困户60户，截至2019年末，累计发放精准扶贫贷款1600万元，累计建档立卡贫困户260户。
（李 阳）
【枣庄农村商业银行股份有限公司】 2019年末，枣庄农村商业银行股份有限公司（以下简称枣庄农
商银行）各项存款余额260.08亿元，较年初增加25.77亿元，较期初增加38.63亿元，增幅17.44%；各项贷
款余额196.72亿元，其中：零售类贷款余额92.79亿元，较年初增加15.68亿元，增幅20.33%；存贷款市场
占有率均居辖区金融机构首位。聚合支付新增户数达2.9万户，全省农商银行排名第1名，ETC激活数
量1.04万户，全省农商银行排名第4名。实现各项收入12.41亿元，同比增加2703.52万元；净利润1.14亿
元，同比增加1199.66万元，增幅11.76%。非应计贷款余额5.15亿元，较上年末下降2.77亿元，占比2.62%，
较年初下降1.79个百分点，拨备覆盖率151.98%，较上年末增加50.07个百分点；资本充足率为12.34%，
主要监管指标实现全面优化。
支持实体经济。2019年，枣庄农商银行按照全市重点建设项目和新旧动能转换重大工程项目库清单，
召开信贷产品新闻发布会4次，发布支持民营企业和实体经济信贷产品40余种，与市国资委签署战略
合作协议，对接市国资委辖属监管企业，量身定做金融服务。截至年末，信贷支持“双30”企业18户，
发放贷款5.8亿元，贷款余额5.2亿元；对市国资委辖属监管企业授信3户、授信总额2.6亿元、贷款余额
1.9亿元。枣庄鑫金山智能机械股份有限公司、库仑核孔膜科技（枣庄）有限公司等一批新旧动能转
换重点项目企业授信4.09亿元。推出“民营企业贷”“小微企业主贷款”、“税易融企业信用贷款”
“应收账款质押贷款”“股权质押贷款”“知识产权质押贷款”等信贷产品。开展“便捷获得信贷”
活动，建立限时办结制度，办贷时间平均较以前缩短34天。组织“支持百家中小微企业上台阶活动”
“民营和小微企业首贷培植活动”，逐户上门走访对接融资服务需求。年内，共召开企业融资推进会
7次，签约授信企业23户、授信金额1亿元；培育首贷企业41户，金额1.5亿元；发放应收账款质押贷款6
笔、金额1.7亿元，有力支持了民营企业的快速发展。
支持三农发展。枣庄农商银行积极发展普惠金融，加大支农支小力度，加强信用工程建设，重点对种
养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业、农业社会化服务组织等新型农业经营主体贷款
投放。截至2019年末，涉农贷款97.21亿元，较年初增加1.29亿元。举办金融夜校、“金融知识大讲堂”、
“金融服务进万家”、“送电影下乡”等活动250场。聚焦支持乡村振兴，与市农业农村局联合召开
服务地方经济发展支持乡村振兴座谈会，推进样板村建设，选取34个村作为试点，选派优秀人员挂职
镇长（主任）助理，选派34名客户经理到村居挂职村主任助理，举办金融服务乡村振兴战略样板村创
建工作推进暨“践行惠普金融、服务乡村振兴”信贷产品发布会，推出信e快贷系列“税e贷”“商e
贷”和“薪e贷”三款金融产品。2019年共走访34个村，2.9万户，授信5.1亿元，布放金融机具124台。
台儿庄区马兰镇黄口村被省联社评为全省农商行首批57个省级金融服务乡村振兴样板村之一。加强精
准扶贫，扶贫贷款余额及带动脱贫户数均居全市金融机构首位。实施“三级联动”，班子成员包片到
一级支行、重点乡镇，指导工作开展。开展整村授信，获取建档立卡贫困户信息，为完成“两不愁、
三保障”的扶贫开发目标提供信息支撑。推进“银企对接”，提升产业带动扶贫，变帮扶一户为带动
一片。2019年精准扶贫贷款86笔463万元；产业扶贫贷款17户12033万元，带动2194户贫困户脱贫致富。
推进改革转型。全面启动网点综合转型项目，“老旧”网点加快改造，布放智慧柜员机70台，建立普
惠金融服务站232个，新增农金员52名。加大产品创新力度，成功发行大额存单，申办第三代社保卡业
务，“普惠快贷”成功上线；实行“阳光办贷”服务。在线下，优化办贷流程，简化办贷手续，缩短
办贷时限，让客户只跑一次，让数据多跑路；在线上，推出秒贷产品，实行“无纸化”办贷，足不出
户，手机申请，3秒瞬间到账，提高办贷效率。落实各类惠农补贴发放，不计人力和运营成本，开设
绿色专柜，安排专人，发放到客户手中，真正惠农于民。全市粮补、社保、老年人补贴、城乡居民养
老保险等业务均由各网点代理发放，总计约34万户，金额3.1亿元。做好农村经济组织账户资金交易服
务。全市有1248个村级经济组织，其中，开立账户1150个，占比92.15%。组织开展一级支行部门改革，
对各一级支行中层干部实施交流竞聘上岗及机关人员双选工作，干部队伍呈现年轻化、专业化；推进
实施薪酬改革，后台岗位与前台薪酬拉开差距，平均比前台低9.99%；中层管理人员与基层员工薪酬
由4.59倍压缩至3.43倍。
提升质量效益。枣庄农商银行牢固树立“以质量效益为核心”的经营理念，聚焦诚信枣庄建设，打造
信用生态环境。创新思路，深化“5+3+1”的处置模式，推进“两大一内一公”贷款的风险化解。与
市法院联合开展打击逃废金融债务“百日集中执行会战”，在全市率先开展“清收风暴”专项清收活
动，全年每季度集中5天时间，联合法院、公安、纪委监委、律师等，逐村、逐社区全面拉网式清收，
净化信用环境。
（吴成纲 孟 杰）
【青岛银行枣庄分行】 截至2019年底，青岛银行枣庄分行各项存款38.74亿元，较年初增长9.84亿元，
各项贷款25.96亿元，有力支持了枣庄地方经济发展。
支持实体经济。2019年，青岛银行枣庄分行继续坚持“风险、规模、收益”的经营理念，在风险可控
的基础上稳健开展对公业务，截至年底，对公存款26.43亿元。加大贷款投放，不断加大金融支持实体
经济力度，有效缓解企业融资难题。积极对接全市重点项目，大力支持民生和基础设施投资，开业以
来，先后为枣庄市多个重大项目提供授信支持共计17亿元。截至2019年末，青岛银行枣庄分行全年累
计贷款投放9.5亿元，各项贷款余额17.66亿元，较年初增长1.85亿元。优化信贷结构，不断提高助推经
济转型升级水平。紧贴《枣庄市新旧动能转换重大工程实施规划》，重点支持新兴产业培育、传统产
业改造升级和过剩产能置换，聚焦产业升级、城市提质、民生保障。重点支持高端化学产业发展，向
相关企业提供授信支持2.5亿元；支持能源企业转型升级，累计提供授信支持3亿余元，助推经济转型
升级水平不断提高；金融支持形式更加多样，除发放贷款外，还通过结构化融资、委托贷款、信托融
资、融资租赁等方式向企业提供多样化支持；充分发挥青岛银行优势，助推企业通过发债、财富E屋
等方式开展直接融资，服务实体经济发展措施更加有效。发力民生普惠，助力小微和金融扶贫事业蓬
勃发展。提高对小微企业和民营企业支持力度，推进金融服务普惠化：成立首贷培植专项领导小组，
统筹民营和小微企业首贷培植各项工作；将小微及民企信贷投放情况纳入考核，提高支持普惠民生的
积极性；充分利用特色产品“惠营贷”助推获客，解决企业因押品不足难以从银行受信的问题。
服务社会民生。2019年，青岛银行枣庄分行继续坚持“温馨加放心，我们更努力”的服务理念，认真
贯彻落实市委市政府及监管部门关于普惠金融的工作要求，在服务社会民生方面更进一步。截至年底，
个人客户超10万户，储蓄存款余额12.31亿元。服务民生更接地气。持续加强与乡镇、村的对接，深入
农村、服务农村、融入农村，积极参与拆迁代发、扶贫信贷，以优质金融服务助力乡村振兴和民生改
善。普惠金融更加深入。持续推出优质个人信贷、存款、国债、基金、理财、保险等金融产品，深入
农村持续开展金融知识宣传，扩大普惠金融的范围，增强普惠金融的力度。支付结算更加便利。大力
推行POS、二维码、云闪付等支付方式，使支付结算更加便利。四是“青馨服务”更加高效。通过培
训、 考核激励等多种方式， 持续提升服务水平，为广大市民提供更温馨高效的金融服务。持续实施
“服务掘金”和“效能突破”项目，为高净值客户合理搭配金融产品，满足其在经济新常态下的投资
需求。全面推行移动终端，深化顾问式开户服务，不仅提高业务办理效率，减轻柜面压力，更提高运
行效果，降低经营成本。
提升品牌形象。在支持实体经济、服务社会民生的同时，青岛银行枣庄分行先后组织开展3·15消费
者权益保护、4·15全民国家安全教育等宣传教育活动，“魅力女神节”三八节客户互动、“中秋团
圆节，手工月饼制作”等客户回馈活动，经常性开展“厅堂微沙龙”和保险知识宣讲活动，既向客户
宣传金融知识，又提升了认可度与品牌形象。
（王希同）
【济宁银行枣庄分行】 截至2019年末，济宁银行枣庄分行共有员工105人，各项存款余额41.27亿元，
各项贷款15.74亿元，其中民营企业贷款余额7.7亿元，民营企业全年签发银行承兑汇票累计金额17.65
亿元，占比64.13%，授信支持民营企业户数140余户，占比86%。按照总行改革工作要求，为有效把控
风险，降低企业资本成本，信贷产品由传统的流贷逐步向票据及信用证等表外业务转变。截至12月底，
小微企业全年签发银行承兑汇票10.29亿元，有效解决小微企业融资及结算难题。
提高合规管理水平。2019年12月，编制下发《济宁银行枣庄分行运营人员考核评价办法（试行）》，
明确运营人员的考核评价标准。同时，制订《济宁银行枣庄分行员工十个不准》《济宁银行枣庄分行
员工行为失范监察制度》《济宁银行枣庄分行员工异常行为排查操作办法》等合规管理制度，在合规
文化建设的基础上，积极倡导并树立合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值的理念。
服务实体经济。全行从整合业务流程着手，不断强化“限时办理”的管理要求，认真梳理贷款调查、
审查审批、提款审核等信贷流程环节，提高审批效率，满足小企业对于资金“短、频、快、急”的时
效要求，并完善民营经济贷款管理考核激励约束机制和尽职免责机制，充分调动信贷人员营销积极性；
健全完善民营经济贷款定价机制。综合考虑民营经济贷款期限、信用等级、风险程度等多重因素，实
行差别化的利率政策，合理确定民营经济贷款利率浮动幅度。依据民营经济不同生产周期、市场特征
和资金需求，合理调整贷款期限，防止脱离企业的生产和流通实际需要，减少企业的利息负担和贷款
难度。探索实施契合民营经济需求的信贷产品。积极采用“N+1+N”的供应链融资方式，利用核心企
业的信用辐射能力，嵌入应收账款、商票保贴、保理等产品优势，解决上下游民营企业贷款问题，并
大力推广一次授信、循环使用、随借随还的信贷产品。丰富微贷宝类授信产品。针对民营企业、小微
企业等“短”“频”“急”的用款需求，积极创新金融产品，相继推出“仓满贷”“惠农宝”“肉牛
通”“鱼米贷”“税易贷”等微贷宝类特色信贷产品。全年微贷类特色产品投放金额18771.7万元，支
持客户373余户。依靠线上业务，解决众多民营企业和小微企业金融服务单一、覆盖面窄等问题，同
时提高审批效率。
（彭涛 张营 黄辉）