【概况】 2016年，枣庄农村商业银行股份有限公司（以下简称枣庄农商银
行）围绕改革发展中心工作，突出业务经营管理，认真践行“稳健经营、稳
步发展”经营理念，积极创新业务发展，加大支农支小力度，全面完成主要
经营目标。年末，全行各项存款余额196.07亿元，较年初增加19.23亿元，同
比多增4.87亿元，增幅10.87%；各项贷款余额142.44亿元，较年初增加16.44
亿元，增幅13.13%；不良贷款余额3.18亿元，不良占比2.23%，较年初下降0.2
8个百分点；实现各项收入11.26亿元，同比增加227万元；各项支出8.19亿元，
同比减少5212万元；净利润2.29亿元，同比增加6827万元。资本充足率14.37%，
拨备覆盖率155.93%，不良贷款率连续四个季度控制在2.5%以内；全面完成涉
农贷款“持续增长”及小微企业贷款“三个不低于”的监管目标。被市委、
市政府授予枣庄市五一劳动奖状、科学发展综合考核先进单位、金融支持地
方经济发展先进集体等荣誉称号。
【支持实体经济】 2016年，枣庄农商银行全面优化信贷营销模式，推行阳
光办贷。实行“一站式”服务和流动上门服务，在全省农信系统率先开展微
信预约贷款；同时，不断丰富“主办行”制度内涵，向企业提供授信、结算
等综合性金融服务。大力培育新型农业经营主体，支持农业产业化龙头企业
发展，促进现代农业建设，辐射带动农民就业增收，累计投放5000余万元用
于扶持枣庄华宝牧业开发有限公司，带动周边600余户散养户进行合同鸡养殖。
支持骨干企业做大做强。大力支持环保企业等绿色经济，先后为山东天畅环
保科技股份有限公司授信6000万元，为山东省台儿庄古城旅游集团有限公司
授信1.5亿元。坚持“不压贷、不抽贷、不惜贷”，倾力支持小微企业，实现
银企双赢、政府满意的良好局面。截至年末，小微企业贷款余额75.01亿元，
较年初增加9.13亿元， 增幅13.86%； 实体贷款余额121.41亿元，较年初增加
9.64亿元，增幅9.62%。
【支持三农发展】 2016年，枣庄农商银行坚持做好精准扶贫与支持三农发
展结合工作，多措并举，确保扶贫贷款精准到位。年末，信贷扶贫覆盖贫困
村91个，贫困户241户，发放扶贫贷款1806笔，金额4220万元。一是实施“信
用工程”搭建扶贫平台。全面推行“新一轮信用工程”，以农户建档评级工
作为基础，根据资信调查情况，对辖内的村庄和农户全面开展信用村、户评
定，特别是将贫困户全部纳入正常农户评级授信的范围，为贫困户获取贷款
创造了条件，有效破解贫困户“贷款难”问题。累计集中评级授信村庄780余
个，评定信用户13万户，涉农贷款余额达到96亿元。二是实施“金融+产业”
提升扶贫力度。充分发挥信贷资金撬动产业发展的杠杆力量，以能带动贫困
户致富的能人大户、龙头企业作为支持重点，加大对种植、养殖、农产品深
加工等农业产业化龙头企业、新型农业经营主体等项目的信贷投放力度，促
进相关产业的发展升级，变“输血”为“造血”，变帮扶一户为带动一片，
帮助贫困户迅速实现脱贫致富。三是实施“金融+生态”拓展扶贫宽度。积
极做好旅游精准扶贫村融资需求对接工作，对接旅游精准扶贫村14个，融资
需求项目14个，对接融资需求1920万元，带动271户贫困户创业致富。四是实
施“产品创新”扩宽融资渠道。印发了《枣庄农商银行光伏扶贫贷信用贷款
管理办法（试行）》，利用专项扶贫贷款品种的优惠政策，满足贫困户融资
需求，降低贫困户融资成本，增强贫困户创业致富的动力与能力。成功发放
全市首批光伏扶贫贷款4户，金额1.2万元，在信贷扶贫上取得新突破。五是
实施“政银联动”提升扶贫效率。加快“富民农户贷”、“富民生产贷”的
推广，积极主动与市扶贫办协作，加快与山东省农业融资担保有限公司合作，
利用商业化的担保模式破解扶贫贷款发放瓶颈。
【推进业务转型】 2016年，枣庄农商银行坚持以“客户需求”为中心，加
快产品研发，创新服务模式，推进网点转型，初步形成具有自身特色的产品
服务体系。一是全方位推进产品创新。研发推出“融易贷”系列信用贷款，
设计推出“易农贷”、“易商贷”、“精英易贷”三大主打产品，发放了首
笔光伏扶贫贷款，有效推动小额信贷的投放。启动“家庭银行”商业模式，
创新推出“家庭贷”系列产品，已办理家庭银行授信209户，金额2410万元。
发行泰山如意公务卡，开办代理理财业务，结束了没有信用卡和理财业务的
历史。通过建设运营团队，积极选择试点商户，智e购商城成功上线。到年末，
全行电子银行客户数17.54万户，较年初新增3.4万户，增幅22.38%；电子银行
业务替代率60.15%，较年初提高5.15个百分点。二是全条线推进网点转型。
按照“先行试点推广、后续全面覆盖”的总体思路，筛选年轻客户经理开展
移动办贷推广试点。积极开展跨行异业合作，与中泰证券枣庄分公司、枣庄
移动、枣庄百卡通签订战略合作协议。优化总行部门设置和营业网点布局，
实施转型发展暨业绩提升项目。引入小微贷技术，首家微贷中心顺利开业。
开展智能机器人进网点、进社区，提升服务形象。加强市场分析，提高金融
市场业务规模、议价能力和管理水平。三是全渠道推进科技创新。完成核心
服务器集中统一管理，实现异地双“心”，解决了单点故障风险，保障了全
行的业务连续性。搭建便民服务平台，拓展代缴暖气费、收银系统、互动平
台等功能。开发固定资产二维码移动管理系统，提高了设备运转效率。完成
全行102家网点和14家离行网点的网络升级和Wi-Fi建设，组织冠字号服务器上
收和ATM跨平台升级，为全行业务快速运转提供强有力的科技支撑。
【提升质量效益】 2016年，枣庄农商银行牢固树立“以质量效益为核心”
的经营理念，深入开展不良贷款清收活动，规范财务行为，积极增收节支，
发展的质量和效益持续改善。一是以不良贷款压控为重点，发展质量持续优
化。强化全员清收意识，签订不良清收责任状，先后实施领导帮包清收、责
任清收、激励考核清收；组建资产经营中心，加大专业清收力度，推动不良
贷款集中管理；持续开展依法收贷，加强与经侦合作，与法院联合，提高执
行效率，扩大依法收贷成果。二是以增收节支为中心，经营效益持续好转。
提高闲置资金利用效率，减少非生息资产占用，提高资产收益。最大限度压
缩公用费用和管理费用，将业务拓展费用向一线倾斜。依托电子银行、互联
网、微信银行、自助银行服务等无人销售终端，节约运营成本。推广使用内
部资金转移定价系统（FTP），优化配置资源，全面推行差别化利率管理，
合理引导资金定价，实现收益最大化。做好应对“营改增”工作，用足税收
政策，争取最优纳税模式，降低税收成本。三是以精细管理为抓手，会计内
控持续加强。加强会计内控制度学习和业务技能培训，定期组织考试，提高
会计出纳人员队伍素质。不断健全内控管理制度，加大检查辅导力度，加强
责任追究，对症下药，逐一整改，形成内控管理高压态势。认真开展防范电
信网络新型违法犯罪活动，充分利用各类系统和视频监控，对会计核算、联
行业务、可疑交易、资金清算等重点业务进行非现场监测和管理，对存在的
问题和风险点及时处置，防范了业务操作风险。
【企业文化建设】 2016年，枣庄农商银行精心打造优秀企业文化。先后组
织开展了“业务技能大比武”、“干在当下、成在实处”主题演讲比赛、服
务礼仪风采大赛、迎国庆、庆行庆暨“两学一做”学习教育书画摄影作品展
等活动。冠名并主办了枣庄市机关第二届“枣庄农商银行杯”运动会，并荣
获篮球、拔河、跳绳三个项目的冠军和团体总分第二名的优异成绩。组织各
级党组织走访慰问老党员和困难党员，增强了全体党员和群众的凝聚力。继
续加强人才库建设，实施全员、全条线、全层面员工培训计划。开展业务技
能大练兵，在枣庄市第七届职工职业技能大赛中勇夺团体第一，组织爱心妈
妈团，开展慈善捐款活动，树立了负责任的企业形象。
（崔 东 孟 杰）