【概况】 2015年，枣庄农商银行牢牢把握“稳增长、保质量、增效益”的
总基调，坚持“新形象、新服务、新发展”的三新思路，重点工作取得重大
突破，各项存款实现逆势飞扬，各项贷款稳步增长，转型发展不断推进，市
场业务不断做强， 全面完成主要经营目标和监管指标。 全行各项存款余额
176.84亿元，较年初增加14.36亿元，增幅8.84%；各项贷款余额126亿元，较
年初增加9.06亿元，增幅7.75%，存贷款规模突破300亿元；资本充足率16.06
%，较年初提高1.90个百分点；拨备覆盖率153.44%，较年初提高33.15个百分
点；不良贷款率降至3%以内；涉农贷款完成“两个不低于”、小微企业贷款
完成“三个不低于”目标；实现全年安全经营无事故。先后被授予“枣庄市
五一劳动奖章”、“枣庄市金融支持地方经济发展先进集体”等荣誉称号。
【农商行机制体制改革】 2015年，枣庄农商行坚持“有破有立”，确保机
制优、体制顺、激活力。一是突出法人机制治理。加强顶层设计，打造“三
会一层”的科学决策体系，研究制定了《董事会对经营管理层经营目标考核
办法》，把经营目标完成情况与经营层效益工资挂钩，激发经营活力。系统
梳理了运行规章制度，全行修订下发8大类52个制度办法。二是突出差别化考
核。对各一级支行及营业部依据业务进度，实行四级差别化等级管理，确立
A、B、C、D四个绩效考评等级，按月进行考核。对二级支行实施每月排名通
报考核制度。引进北大方正绩效考核系统，涵盖总部部（室），两级支行行
长、会计主管、综合柜员等各岗位激励机制，推动全员营销，激发全员二次
创业热情。深入推行客户经理等级制管理。定期对全市个人类、公司类客户
经理进行业务排名，完善客户经理等级制度。三是细化机构人员配备。在实
践的基础上，对总行部（室）的设置进行优化整合，配齐配强一级支行领导
班子和总部中层干部。同时，实施人才库建设，全行共选拔“领军人才”11
人、“骨干人才”73人、“新锐人才”79人，完善了人才梯队，激发了全员
力争上游的活力。
【农商行转型创新发展】 2015年，枣庄农商行紧跟业务发展转型步伐，积
极融入“互联网+”，抓规划、抓转型、抓创新、抓发展，力促转型创新发
展。主体业务发展“稳中有进”。将日均存款营销放到突出位置，加强存贷
款一体化营销，实施差异化利率定价策略撬动，增强市场竞争力。积极开展
系列营销活动， 大力拓展电子银行客户存量。 到年末， 全行电子银行客户
15.19万户， 新增有效客户3.21万户， 电子银行替代率达55%； 有效银行卡
92.56万张，较年初增加11.01万张，增幅13.51%。持续提升信贷业务竞争力，
优化信贷管理模式、 信贷投向和贷款结构。 到年末， 全行抵质押贷款占比
32.97%，贷款新增市场占有率达16.87%。业务产品创新“亮点频出”。创新
推出“税易融”、“优易贷”、“鲁青基准贷”、“订单融资+保证保险”
等一批可操作、能复制、实用性较强的信贷新产品。率先在全省农信系统开
办“微信贷款”业务，实现贷款“线上申请、线下办理”，为小微客户提供
多途径的贷款申请方式。通过“微贷款”受理贷款申请1680笔，线下成功发
放贷款108笔，金额1700万元。网点转型实现“重点突破”。以“e社区”平
台为主体，建立e生活商户联盟，以“掌上社区卡”为切入点，积极对接社区
银行项目。在全市设立首家社区金融服务中心，打造社区银行新模式，打通
了服务居民的“最后一公里”。成功在上海清算所开立结算账户，为银行间
债券市场业务的全面发展扫清障碍，实现金融机构往来收入及投资收益2.48
亿元。争取到农民合作社信用互助账户托管业务代理资格，巩固了农村市场。
【农商行支持实体经济】 2015年，枣庄农商行秉承“惠农兴商，润泽城乡”
的核心经营理念，努力丰富信贷产品，积极建设有效的、全方位的金融服务
体系，着力调整信贷结构，加大实体贷款投放力度，全力助推中小微企业发
展。到年末，全行各项贷款余额126.00亿元，较年初增加9.06亿元，增幅7.75
%；其中，涉农贷款余额95.75亿元，较年初增加8.73亿元，增幅10.04%；小
微企业贷款余额65.88亿元，较年初增加5.26亿元，增幅8.68%。一是业务专业
化。依据地理位置、客户资源、业务拓展空间等因素，先后成立8个“个贷
营销中心”，实现业务营销“一篮子”，金融服务“一站式”。二是审查审
批高效化。为有效缩短客户的融资时间，在风险可控的前提下，坚持个贷业
务不超过3个工作日、公司类业务不超过5个工作日内完成审查审批流程。建
立优质客户名单库，开辟审查审批“绿色通道”。对纳入农商行“名单”的
客户，力争在2～3个工作日完成审查审批流程。三是推行主办行制度。不断
丰富“主办行”制度内涵，通过向企业提供授信、结算、信息咨询、代发工
资、开通手机银行、企业网银、签发银行承兑、办理票据贴现等综合性金融
服务，构建长期、稳定的银企合作关系，与29户企业签订主办行协议，实现
了银企共赢的良好局面。四是实施阳光办贷制度。公开授信标准、贷款条件
和贷款发放程序，将信贷业务的受理、调查、评级授信、审查、审批、放款
等各个环节实行阳光化操作，公布问询电话和贷款办理时限，并及时告知信
贷业务办理情况，提高贷款透明度。
【农商行风险防控管理】 2015年，枣庄农商行坚持依法从严治行，扎实做
好风险防控工作。一是先后修订下发“枣庄农商银行信用风险、操作风险、
市场风险、流动性风险、声誉风险管理暂行办法”等制度，初步建立以价值
创造为核心，以操作风险防范为基础，涵盖各项业务和管理活动的全面风险
防控体系。二是全面开展各类风险检查活动，先后开展“两加强、两遏制”
专项检查、内控制度执行情况大检查、常规性安全检查等活动，累计投入检
查的人数、天数、工作量，创历年之最。三是扎实推进案件防控管理工作。
修订下发《枣庄农商银行合规管理暂行办法》《枣庄农商银行印章管理办法》
等制度办法。完善了财务会计“两单一谈话”工作机制。充分发挥业务异常
运行系统、远程视频监控系统、案件防控电子录入系统“三大系统”作用，
进一步夯实案防基础管理工作。四是强化问责，营造合规经营氛围。切实发
挥责任追究委员会作用，加大对违规违纪行为的处罚。在全行员工中逐渐形
成“不想违规、不敢违规、不能违规”的氛围。
【农商行企业文化建设】 2015年，枣庄农商银行成立党委，理顺了全行党
组织关系管理，扎实开展“三严三实”专题教育活动；成立了各级工会、妇
委会、团委、党支部，组织党员向第一书记帮包村困难群众捐款、慈心一日
捐等活动；深入开展工人先锋号争创活动，累计选派10余名年轻党员到团委
挂职，积极推进服务规范化、流程化，创新服务手段，实实在在地为职工办
实事、为客户服好务。成立了工会、妇委会、团委，指导一级支行建立健全
群团组织，探索党群一体化建设的长效机制，激发群团组织生机与活力。先
后组织开展“我为农商银行发展献良策”金点子征集、业务技能大比武、演
讲比赛、“歌唱祖国喜迎国庆”歌咏比赛等系列活动，极大增强了企业的凝
聚力。
（崔 东 孟 杰）