概况
至2006年底， 枣庄市城市信用社各项存款余额245884万元， 其中储蓄存款
89466万元，较年初增加5668万元；保证金存款57191万元，通过结构调整占比控
制在25%以下；单位存款99227万元，存款结构进一步优化。各项贷款余额148063
万元， 其中贴现余额2191万元，较年初压降13385万元，贷款总量在受到剥离置
换因素影响的情况下， 较同期多增923万元。新增贷款主要投向优质客户和成长
型中小企业及个人金融业务。 全年清收重组前不良贷款454万元，呆账核销1500
万元。按照五级分类划分不良贷款占比为2.79%，较年初下降0.13%。全社信贷基
础管理工作规范化程度进一步提高，风险控制能力大大增强。全年办理票据贴现
转贴现业务量达268016万元，实现中间业务收入3627万元，在严格杜绝异地授信
业务的前提下，保持了较好的运行势头，并且更加规范。在业务品种创新方面，
借鉴外地商行的成功经验，开办了个人金融业务，增加了个人消费贷款、住房贷
款、 汽车消费贷款和公务员贷款等金融服务产品，累计签发个人贷款证316个，
发放个人贷款余额达12600万元。 全社资产总额达到272297万元， 较年初增加
9652万元。 备付金余额104457万元，比例为42.48%，所有者权益12108万元，较
年初增加3146万元， 实收资本6823万元， 资本总额13589万元， 流动性比例
102.92%，存款比例59.33%，资本充足率8.15%，单户企业贷款比例80.95%，较年
初减少38.60个百分点，最大十户贷款余额45150万元，较年初减少2844万元。资
产利润率为1.18%，资本利润为29.85%，实现经营利润6315万元，较上年增加913
万元。
枣庄市商业银行筹建工作
按照中国银监会关于在城市信用社基础上改制成立商业银行的具体要求，在
完成了清产核资和股权评估工作，完成了三年发展规划，完成了对损失类资产置
换的基础上，7月7日得到中国银监会批准筹建枣庄市商业银行的正式文件后，进
一步加快筹建工作进程，先后完成了增资扩股工作，促使资本充足率符合商行开
业标准，拟订了法人治理各组织架构，完善了法人治理制度，制定了总部组织架
构设置和分支机构的设置方案，全面完善了各项内控制度，完成了对内部人与股
东关联情况的初审，开展了业务的自查自纠工作，于11月底顺利通过商行验收。
存款业务
为适应组建商行形势需要，城信社始终把存款工作扩规模、上档次、增实力
列为各项工作的首位。首先，将全社年度任务分解量化到办事处、部门，结合目
标管理，完善激励与约束机制，构建起全社复合型筹资体系。其次，发挥龙头带
动作用，重点做好大客户企业的存款营销工作。第三，加大贷款营销，以贷引存
促存，强化派生存款业务。单位定期存款占比不断攀升。此外，在加强调度、经
常分析的基础上，勇于竞争，善于竞争，最大限度地释放全社干部员工的潜能。
二季度，配合组建商行工作进度，适时开展了“我为商行做贡献”存款竞赛活动，
促使了负债业务的快速提升。
支持地方经济建设
以支持枣庄经济社会建设为己任，充分发挥机制活的优势，以调整信贷结构
为重点，围绕投向提高增量，较好地发挥了在支持全市经济建设中的重要作用。
一是进一步转变经营方式，实行集约化经营扁平管理，结合市委、市政府发展民
营经济十年规划，加大与“担保商会”、“企业协会”有效合作，既解决民营企
业贷款难、担保难的问题，又有效地规避了信贷风险。二是按照国家产业政策，
在完善授信体制、强化审贷委工作的同时，积极推行行业定位，大力支持国家鼓
励和重点扶持行业中的客户。三是在客户定位方面，面向市百强企业和53家首批
诚信单位及海关核定A类以上外向型民营企业作为重点营销客户， 并针对新城区
的基础设施、建设项目加大扶持工作力度，有力地支持了全市经济建设和市政建
设的需要，已累计向新城建设投放信贷资金达1.5亿元。四是严格票据业务管理，
完善了银行差额承兑汇票业务办理程序，票据贴现实现比例管理与限额管理相结
合，强化了资产负债比例管理。五是实施贷款五级分类工作，严格落实贷款风险
分类相关规定，全面准确地识别、反映和监控信贷风险，合理计提贷款损失准备，
加强了对不良资产的管理和处置，规范了信贷业务管理。
强化管理 审慎经营
结合监管部门以合规监管与风险监管并重的新形势，认真学习贯彻落实《商
业银行风险监管核心指标》，做到与最新的风险监管思路相衔接。在此基础上，
一是注重国家宏观调控政策对信贷营销的影响，高度关注国家产业政策调整所带
来的风险，提高风险敏感度，防止介入风险行业。二是强化票据业务管理，规避
票据风险，重点加强对银行承兑汇票“敞口”部分的风险管理，对贴现、转贴现
业务严格操作流程，加强对真实性贸易背景的审查，严禁与“倒票公司”接触，
严禁办理异地授信业务。三是对全社业务流程实施再造，强化对员工的学习培训，
杜绝人为操作风险。四是加大对不良贷款的清收工作力度，对小额贷款实行“包
管、包放、包收、包赔”，严格落实贷款风险责任追究制度与内部赔偿制度。五
是通过遵循“事前防范、事中控制、事后监督”原则，构筑总部对全社业务及时
调控、职能部门对所辖业务适时引导、前台人员规范操作、稽核监督部门的现场
稽核和事后监督多道防线，形成了较为完善有效的内部控制体系。
推行金融产品创新
为改变传统业务服务单一的现状，增强同业市场竞争力，按照“服务地方经
济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位要求，将信贷重点逐渐转移到中
小企业的信贷扶持及个人零售业务方面，进一步加大产品开发和业务创新力度，
把个人零售业务作为突破口和新的增长点，成立了个人金融业务部，开办了个人
消费贷款和个人及小型私营企业生产经营贷款，品种主要包括公务员、个人住房、
商业用房、汽车消费贷款等,办理方式以向客户核发《贷款证》为主，循环办理，
周转使用， 真正实现了快捷高效。全年共办理个人贷款12600万元，核发贷款证
316个。
构建案件防范长效机制
认真贯彻落实监管部门关于防范金融风险、打击金融犯罪、落实案件专项治
理工作的指示精神，创新管理机制，采取得力措施。一是将安全保卫工作和案件
预防工作纳入办事处主任任期重点考核目标，实行“一把手”工程，按照分级管
理、逐级落实原则，实现了全面覆盖。二是在全社组织开展了以“抓安全、保安
全、促安全”为主要内容的“安全管理百日竞赛活动”，各办事处、部积极参与，
严格对照规章制度，认真开展安全自查、自纠、自改，不断加强安全管理力度，
强化了员工安全教育。三是制定了办事处副职岗位尽职指引，对办事处副职明确
工作细则，在协助主要负责人抓好业务工作的同时，作为机构的主管对本单位的
“三防一保”、日常业务经营的合规性和各类报表资料的真实性负责，增添了一
道合规性风险防线。四是实行会计主管委派制度，制定出台了《枣庄市城市信用
社会计主管委派制管理办法》和《枣庄市城市信用社委派制会计主管职责履行考
核暂行办法》，对基层办事处的会计主管由市社统一委派授权，建立了审慎核算、
会计监督、业绩评价、重大事项报告、违规操作预防和经营责任追究六项机制，
对于提高基层核算质量、强化会计基础、防范道德风险等发挥了一定的作用。
（马洪素）