概况
截至2006年底，全行各项贷款余额达到46.56亿元，较年初增加12.12亿元，
在枣庄4家国有银行中， 贷款增量占比第一，贷款的快速发展不仅增强了盈利能
力，而且树立了枣庄工行支持地方经济发展的良好社会形象，受到了市委、市政
府及监管部门的高度好评和赞扬。在具体工作中，市工行坚持从枣庄实际出发，
积极转变经营理念，确定了加快信贷业务发展、千方百计做大信贷资产规模的指
导思想，抓住地方经济较快发展和工行新的资金管理体制改革有利时机，狠抓了
信贷市场拓展工作。一是突出重点，积极拓展优质公司贷款市场。制定了“上下
联动、直销大户、全程跟踪、落实责任”的工作思路，在对优质客户市场进行认
真研究、分析和筛选的基础上，确定了一批重点营销客户和大项目，并制定了完
善的营销方案，成功营销了这些客户的流动资金贷款、搭桥贷款、项目贷款。二
是加快发展小企业信贷业务。掌握了小企业的信息数据，储备了优质客户资源。
积极向社会和企业宣传工行的小企业信贷业务，树立了工商银行良好的社会形象。
三是加大住房开发贷款营销攻关力度。重点选择了经济实业雄厚、经营管理规范、
诚信守约、具有良好经营业绩的优质房地产开发企业予以重点支持；在细分项目
的基础上，重点支持以住宅为主、户型新颖、适销对路的楼盘小区的开发建设；
根据房地产市场发展变化情况，有针对性地研究制定营销策略，积极争揽了一批
优质住房开发贷款。四是突出抓好个人类信贷业务的发展。通过有效实施住房开
发贷款与个人住房贷款联动营销机制，推动了个人住房贷款的快速增长。与此同
时，工行积极创新担保方式，全面发展个人经营贷款、综合消费贷款、个人质押
贷款、汽车贷款等产品，有效促进了个人消费贷款的快速发展。
2006年底，全行人民币各项存款余额67.4亿元（含同业），较年初增长6.38亿
元，创历史最高水平。一是储蓄存款在消化教育储蓄历史包袱的同时实现了稳步
增长。为此，全行上下积极做好了优质客户教育储蓄的转存定期工作；同时，积
极从代发工资等方面挖掘增存潜力，深入开展市场营销，有效弥补了教育储蓄清
收转化带来的下降压力， 全年实现储蓄存款增长1.3亿元。二是多措并举，力促
公司存款稳定增长。市分行重点加大了对存款起着支撑作用的大系统重点优质客
户牵头营销工作力度，主动深入客户进行营销，协调沟通，巩固密切银企关系。
借助综合营销契机，加强公司业务金融产品的综合运用，发挥资产业务对负债业
务的拉动作用。通过加强贷款资金使用监督，稳定存款；通过大力发展银行承兑
汇票业务，稳定保证金存款。同时，针对小企业有贷户存量较低的情况，狠抓中
小企业市场营销工作，开发和培育新的优质客户群体，优化调整客户结构和存款
结构，发挥其在稳定存款方面的重要作用。三是掌握机构客户资金动向，及时跟
进服务措施，实现了机构存款的快速增长。四是加强同业合作，保证了同业存款
的稳定增长。面对同业合作难度进一步加大的困难，认真分析同业客户的业务需
求和发展特点，制订科学有效的营销策略，提升同业合作的水平与档次，强化同
业存款的营销力度，密切与同业客户的合作关系，保证了同业存款的稳定增长。
全年实现中间业务收入3155.3万元， 同比多收724万元；电子银行业务快速发
展，网上银行、电话银行交易额分别实现150.82亿元、12.7亿元；信用卡有效发
卡9542张，同比多增6694张；直接消费额实现8753万元，完成省行计划的175.1%，
同比多增3997万元。在工行开户的个人客户有33.35%和法人企业客户有46.77%使
用了电子银行业务，分别比年初提高11.46、41.61个百分点；电子银行业务的发
展有力推动了网点业务柜面分流，离柜率也由年初的21％提高到年底的24％，有
效缓解了柜面压力。 ATM自动取款机台日均业务量为224笔， 台日均交易金额为
80043元， 在全省综合指标考评中居前列。在具体工作中，一是大力拓展增收渠
道，实现个人中间业务迅猛发展。巩固发展了个人结算传统业务，突出了灵通卡、
信用卡等优势品种，努力做大代理基金、代理保险、代理国债、理财规模，加快
发展电子银行、信息咨询、小额账户管理等新型业务，在调整结构的同时，增加
了收入。二是完善营销管理机制，实现投资银行业务较快发展。改变过去单纯由
支行营销的状况，实行分行支行协同营销，共同研究确定营销目标客户，共同拟
定营销方案，共同组织实施。严格收费标准，规范使用核算科目，确保银行收入
应收尽收，及时足额入账。三是大力发展国际结算业务，实现国际中间业务的大
幅度提高。对外积极争取政府职能部门的支持，对内积极配合支行实施团队攻关，
全力营销外币新开户，进一步扩大了工行外汇结算客户群体，奠定了国际中间业
务的增收基础。四是有效实施资产业务联动营销机制。抓住为公司、个人办理贷
款的有利时机，积极向客户推介和提供中间业务相关服务。五是加强票据营销和
管理，实现票据收益大幅度提高。跨辖区、多渠道争揽票源，不断提高票据业务
收益，使票据交易量和净收益大幅度提升。
内控案防工作
2006年，工行进一步强化了会计基础管理工作，在全行网点配齐了营业经理，
并按规定对辖内网点营业经理进行了全面轮换；继续完善和落实了总会计、检查
员委派制；对支行的总会计、检查员、营业经理、客户经理的履职情况进行了检
查评价。加大了对客户经理、营业经理、会计要素管理、印章管理、权限卡、上
门收款、电子银行业务等案件易发领域和关键环节规章制度执行情况的监控检查
力度，进一步加强了员工行为动态管理。组织开展了案防教育、案件专项治理活
动，并全面落实了“三防一保”工作措施。全行员工遵章守纪和执行制度的自觉
性得到了进一步增强，为全行安全高效运营提供了有力保障，实现了全年安全核
算无事故。
提高风险管理水平
2006年，工行规范了法人客户和个人客户贷款的各项审批制度和审议程序，
整合了审查审批流程，重新组建了法人、个人审批和贷后管理中心，实现了前、
中、后台的彻底分离。同时，强化信贷业务操作，严格贷前调查制度、贷款审查
制度和贷后催收制度，有效防范了信贷风险。截至12月末，不良贷款占比3.01%，
比年初下降1.1个百分点，实现了双降目标。全年没有发生新的不良贷款，正常、
关注贷款迁徙率为0； 个人消费贷款不良率为0；小企业贷款不良率为0；个人住
房贷款不良率为0.21%， 均控制在上级行指标之内。1999年以来新增不良贷款率
为0.22%， 控制在省行的控制比例以内。此外，通过对法人客户和个人客户信贷
档案实现集中管理，树立了“大档案”工作格局，改变了过去多头分散管理的局
面，确保了文书、信贷、会计、内控、科技等各类档案的完整、规范和安全。市
行档案中心再度荣膺“省特级档案室”称号。
（李文成 张广瑞）