概况
2006年，全市银行业金融机构紧紧围绕市委、市政府经济发展总体部署，抓
住改革机遇，加快业务拓展力度，抓内控、抓双降、抓新增贷款质量，防范风险，
提高运行质量，整体步入了健康发展的轨道。各银行业金融机构牢固树立金融一
盘棋思想，支持地方经济发展的意识逐步增强；审慎经营、风险防范的意识逐步
增强；主动配合监管、与监管互动的意识逐步增强，呈现出较好的发展态势。全
市银行业风险程度降低，运行质量进一步提高，枣庄银监分局也被山东省文明委
评为省级文明单位。
大力推进改革
强化法人治理 一是指导农信社全面完成分支机构改革。在上年统一法人全
部成立的基础上，2006年枣庄分局指导农信社进行了分支机构改革，先选择两家
联社试点，积累经验后全面推开，对联社中层干部、信用社副主任及扁平化信用
分社主任实行沟通制，联社在调整前要与分局沟通，确保了改革的进行。6月底，
全市农信社200家分支机构改革全部完成，贷款五级分类全面推开。至2006年底，
有4家联社4.76亿元央行专项票据已经兑付， 占全市专项票据的78.87%。全市农
信社资本充足率11.21%，较年初提高1.29个百分点，不良贷款减少6176万元，下
降2.48个百分点，盈利1.38亿元，同比增盈0.44亿元。二是指导城信社全面向城
商行过渡。银监分局通过严格审查股本金，对城信社5123万元原股金中的贷款入
股问题进行了规范，督促城信社完成了置换不良贷款的利息收回工作。指导城市
信用社进一步完善规章制度，按照城市商业银行的标准，构建起法人治理的制度
构架。帮助城信社调整市场定位，指导其制定了客户经理办法和零售业务管理办
法， 成立了零售业务部， 把经营重点调整到零售业务上，努力打造零售银行。
2006年底， 城信社不良贷款率2.79%， 贷款损失准备充足率100%， 资本充足率
8.15%，实现税前利润4696万元，全面完成了年度监管指标。2006年7月份，经银
监会批准，城信社获准筹建城商行。2006年11月份，省局对筹建城商行的验收检
查结束。三是大型银行及邮政储蓄改革工作得到有效推进。各大型银行以信贷资
产质量的提高和银行业业务创新为切入点，抓住改革机遇，提高经营管理水平，
尤其是突出了重点企业不良贷款的化解，收到了较好的效果。2006年，四家国有
商业银行不良贷款下降5.6亿元， 占比10.17%，较年初下降4.44个百分点，完成
不良贷款下降计划的679.42％。农发行积极探索贷款管理模式创新，努力完善风
险控制制度， 加强了商业化贷款的管理。 同时，积极争取政策，核销呆账贷款
8286万元，减轻了历史包袱。邮储深化内控建设规范年活动，加强稽查体系建设，
初步建立了“立项—稽查—报告—通报—整改—处罚—回查—问责”的稽查流程，
内部约束机制初步建立。同时，以“规范起步，审慎经营，积极营销，稳健发展”
的指导思想，开展了邮政储蓄机构小额存单质押贷款业务试点工作，开始了向商
业银行的战略转型。
突出监管重点 降低银行风险
一是任务考核与个案跟踪并举， 强化不良贷款“双降” 。按照上级确定的
“双降”任务，枣庄分局分解落实，按月调度，强化问责，加强了对新增贷款和
新发生不良贷款的监测，对单户5000万元以上，单笔1000万元以上的大额贷款建
立台账，按月调度，对异常变动和分类不准确的及时发出监管质询和提示，努力
防止新不良贷款的产生。 对金融机构2000年以来新发放形成的单笔100万元以上
的不良贷款进行了核查，督促各金融机构落实责任，认真清收。同时，针对单户
大额不良贷款主要集中在国有商业银行，且化解难度大、进展缓慢的实际，11月
初，分局约见各国有商业银行主要负责人谈话，下发了《关于加大国有商业银行
不良贷款核销工作的通知》和《枣庄银监分局关于加快建行华众、华彩不良贷款
处置的通知》，督促各行制定了不良贷款化解计划，明确了化解措施，截至2006
年底， 已有5.5亿元化解完毕。二是检查与研讨并举，突出案件专项治理。组织
了以“加强内控建设，防范操作风险”为主题的全市银行业首届高层论坛，分析
研究问题，交流内控经验。组织开展了金融机构重要岗位轮换、强制休假、干部
交流等“三项制度”执行情况的抽查，针对各机构“三项制度”执行中存在的问
题下发了整改意见书，进一步提高了金融机构执行“三项制度”的自觉性。联合
公安局对金融机构安保工作进行了检查，对查出问题认真督促整改，使各金融机
构技防、 物防水平得到较大提高。举办了大案分析专题巡回讲座，共为153家机
构举办讲座30场，参加人数达3200余人。运用现场督查方式，对农信社和邮储进
行了案件专项治理现场督查。通过现场督查，共提出整改措施和监管建议66条，
较好地促进了案件专项治理工作的深化。
强化监管措施 提升监管水平
2006年，枣庄分局发挥现场与非现场内部机构分设的优势，进一步提升各部
门专业监管的水平。一是建立了银行业风险监测和预警机制。严格按照非现场监
管操作规程要求，在深入分析的基础上，及时对有关指标的异常变动下发质询书、
监管提示或监管意见书。 全年，共对各金融机构发出监管信息报送通知书7份、
监管提示13份、质询书5份，走访25次，约见高管人员谈话8次，较好地发挥了风
险监测和预警作用，实现了风险监管关口前移。二是积极做好监管信息系统试运
行工作。成立了监管信息系统试运行领导小组，组织多次相关培训，在网站建立
了相应栏目，指导监管人员对系统的学习和应用。在运行过程中，对机构和高管
数据录入中存在的问题，广泛收集相关信息，及时反馈给各监管科室，提高了监
管人员对系统的把握能力。三是实施了风险评估。按照审慎监管原则，分局对城
市信用社进行了风险评级，评级结果与省局复评结果一致，得到了省局的肯定。
同时，依据《山东辖内商业银行分支机构风险评估和监管分类暂行办法》，对国
有商业银行进行了风险评估,在按时上报省局的同时,分别向四家行班子成员作了
反馈, 引起了各行的高度重视，为全面加强风险监控打好了基础。四是进一步提
高了统计信息工作水平。强化基础管理，做好统计分析和科技支持工作，确保日
常管理安全、有序、高效运行。加强了统计分析，改进统计方法，运用现代化的
统计分析手段，对金融机构经营情况和风险状况进行分析，通过统计分析与服务，
为监管工作和领导决策提供了可靠依据。五是加强了特别监管工作。按照省局对
枣庄建行实施特别监管的要求，按月与建行有关职能部门负责人和分管行长进行
座谈交流，及时了解特别监管中各种问题形成的原因，研究分析化解方案，提出
具体解决措施。经过努力，建行不良贷款连续11个月实现余额和占比双下降，建
行对华众、华彩公司6.17亿元不良贷款处置工作已取得实质性进展。12月下旬，
省局解除了对枣庄建行的特别监管。六是加强了对机构及高管人员管理。受理机
构变更、 撤销申请228个，组织高管人员考试47人，首次考试通过27人，补考通
过19人， 补考不合格否决1人，严把了高管人员准入关。七是加强了现场检查力
度。制定了《枣庄银监分局现场检查管理暂行办法》，全年组织了22个项目的现
场检查， 投入人员185人次，查出违规问题320个，现场或书面提出整改建议560
余条，有效规范了银行业的经营行为。全年，分局被省局抽调21人次参加现场检
查，有6人次被评为优秀。
增强监管服务 优化发展环境
2006年，枣庄分局积极疏通监管举措的传导机制，提高监管服务层次，使监
管工作得到了监管对象和社会的认可，监管环境得到进一步优化。一是优化银行
业发展环境。枣庄银行业历史遗留问题多，复杂问题多，面对困难，银监分局迎
难而进，积极协调地方党政、司法机关、新闻媒体等，就城商行筹建、农信社发
展、地方大型企业重组后金融债权的落实等问题，向政府提出了一系列可行性建
议。二是积极凝聚银行业合力。组织各金融机构签订了《反不正当竞争公约》和
《维护金融债权公约》，形成了银行维护金融债权和公平竞争的合力。三是指导
银行业提高经营管理水平。指导银行业调整经营结构，大力推动小企业贷款、消
费贷款和中间业务的发展。 小企业授信较2005年增加9.06亿元， 消费贷款增加
4.47亿元，全市中间业务推广最快的工行，中间业务收入占营业收入的比重达到
14.33%。四是积极维护金融债权。进一步规范企业改制过程中的银行保护工作，
对7家企业的改制进行了审核， 成功堵截一起企业借改制逃废金融债权的行为，
避免了708万元银行资产的流失。
（隋 民）