金融业素有调查市场行情和客户信用的传统。中国、交通、上海、大陆、金城
等银行在山东的分支机构，省内的鲁兴、大阜及后来的山东省银行，均有金融商情
报告制度。增设机构或开办新业务时，也做金融经济调查，估计发展前景。
1943年起，山东抗日根据地依靠经济学家薛暮桥对马克思主义货币理论的研究，
在“纸币的基本保证是物资”的思想指导下，严格控制货币发行数量，掌握重要物
资造成对外贸易的优势，依据市场规律灵活掌握北海币与伪联银券的比价，制定了
正确的政策和策略，在货币斗争中创造了光辉业绩。1948年陈穆主持北海银行工作
后，在总行设调研室，进行市场物价、金银外汇行情、工商业利润等方面的调查，
藉以决定货币政策、金银外汇牌价和银行存贷款利率。陈穆在主持制定北海银行的
利息政策时，把“利息是生产利润的一部分”的理论同当时所处的环境结合起来，
提出了“估计工商业的利润率，并参照市场利率”制定银行利率的原则，以及“以
能发动和组织社会资金充分运用于生产事业与发展私人借贷为准则”酌予调整的方
法。1949年，总行调研室对山东的私人银钱业、金店银楼业组织了全面调查，对主
要城市的重点企业也作了一些调查，留下了一批珍贵资料。北海银行在其存在期间，
先后出版过《银行业务参考资料》、《银行工作》、《北银月刊》和《金融旬报》
等刊物。中国人民银行冀鲁豫分行出版过《银行简讯》。
1950年，人民银行除在省行设调研室外，并在部分城市行设调研组，进行经济、
金融情况的调查研究。在实行现金管理和推行新会计制度时，还组织了业余研究小
组，研究解决贯彻执行中的实际问题，供领导决策参考。省人民银行创办《银行通
讯》半月刊(后更名《山东银行通讯》)，传递信息，反映情况，交流经验。从1950
年2月至1951年8月，共出版37期。1952年调研机构撤销，业务经营中需要调查研究
的问题，由分管的业务职能部门承担。1953年11月，续出《山东银行工作》(不定
期)，到1956年11月出版至54期停刊。
以后20多年，省内金融部门迄未建立调研机构。但有组织的专题调查工作，还
时常进行。1978年，中国银行青岛分行组织专题调查组，到青岛、烟台、龙口、蓬
莱、羊角沟、长山岛、文登、石岛等地的外贸、水产、供销部门和渔业队，对大虾
产供销情况进行调查，写出《关于对虾生产、收购、加工、出口情况的调查报告》，
经专家论证，中国银行总行、外贸部、财政部批准投资500万元，在烟台、龙口、
长山岛、蓬莱、三山岛等地增建冷库、制冰场等设施，对发展大虾出口创汇发挥了
重要作用。
中共十一届三中全会以后，在实事求是的思想路线指引下，在计划经济向市场
经济转轨的新形势下，理论研究和调研信息工作逐渐被提到重要地位，科研机构相
继建立，科研工作由点到面地开展起来，逐步形成专职科研与非专职科研力量相结
合，理论研究与政策研究并举，专题调研与预测分析并举的局面。
人民银行 1980年10月，省人民银行成立金融研究所，从搜集整理北海银行史
料和推动群众性的理论研究起步，开创金融理论研究工作。1981年7月创办《山东
金融信息》，向省内外有关部门传递经济信息。同年10月编辑《金融文萃》，帮助
银行职工了解全国经济金融理论研究动态。1982年1月出版《山东金融研究》月刊。
同年5月，开展《山东省志·金融志》编纂工作。至1983年1月，《金融文萃》共出
15期，每期发行4000余册，颇受省内外读者欢迎，后因编辑力量不足停刊。1984年
对刚刚兴起的社会集资进行了专题调查，对股票、债券等直接融资形式和开放金融
市场问题开展了讨论。同年，根据省第二次地方志会议精神，省行成立史志办公室，
在研究所办公，负责编纂《山东省志·金融志》。接着，各市地分行相继开展史志
工作。1985年，随着人民银行职能的转换，省人民银行确定，在政策研究与理论研
究之间，侧重政策研究，为决策服务；就理论研究而言，侧重应用理论研究，为现
实工作服务。金融信息转向围绕宏观调控，反映经济、金融运行中的新情况、新问
题及其对货币、信贷政策的影响，反映人民银行、各专业银行和其他金融机构创造
的新经验、新业务，反映经济、金融体制改革的新举措。各市地分行相继设立调研
室，开展调查和刊印金融信息。1985年上半年，组织了“控制消费基金”、“经济
发展速度和社会商品库存”、“夏粮收购资金”、“外贸收购资金”四个专题调查，
下半年就信贷资金管理体制问题组织了全省范围的调查。同年，潍坊市分行编印了
《行志》。1986年，先后对济南市横向资金融通情况、预算外固定资产投资情况、
产成品情况，青岛、烟台两市对外开放情况及企业存款下降情况进行了调查，并在
组织全省性调查和召开专门研讨会的基础上，写出《国营工业企业自有流动资金的
现状、问题和对策》一文，获省社会科学优秀成果奖。《人民币汇价调整对扩大出
口有何影响》一文，省政府领导作了批示，省委《情况与资料》予以转载。是年，
《中国革命根据地北海银行史料》由山东人民出版社出版第一册。1986年12月，省
人民银行单独成立调研信息处。1987年组织了“发挥县级人民银行作用”、“企业
产成品成本变化情况”、“棉花收购资金”、“信托投资公司的经营现状与问题”
四项专题调查，其中发挥县级人民银行作用还召开了专题讨论会，出版了小册子，
编写了《县级人民银行工作便览》。人民银行总行为建立宏观监测指标体系，在山
东选择了200户大中型企业作为监测基点，着手建立工业企业流动资金及主要经济
指标统计监测制度，是年正式进入运转，为中央银行实施金融宏观调控，实现货币
政策目标，定期提供详细数据和情况。同年，烟台市人民银行
与工商银行共同编印了《行志》。1988年，围绕银行业务交叉、调整信贷结构、帮助
大中型企业搞好“厂内银行”、外资使用情况等进行调查研究。《中国革命根据地北
海银行史料》第二、三、四册出版，12月1日在济南举行了北海银行成立50周年纪念
活动，编印了纪念文集。同年，青岛市人、工、农、中、建、保六行司联合编印《青
岛金融志》。1989年，组织了资金体外循环的成因及对策、农副产品收购中的问题、
消费基金增长情况等方面的调查研究，所反映的“棉花收购专项贷款被企业挤占挪
用情况严重”、“我省固定资产贷款膨胀的十二条非正常渠道”，分别被国务院办
公厅、人民银行总行转发。是年完成省社会科学“七五”重点课题《山东中近期经
济发展资金供求分析和预测研究》，并通过鉴定。同年1月，省人、工、农、中、
建、保六行司联合成立《山东省志·金融志》编纂委员会，以共同完成省金融志编
纂任务。《冀鲁豫边区金融史料选编》(上下册)由中国金融出版社于是年12月出版。
济南市人、工、农、中、建、保六行司联合编印《济南金融志》。1990年，组织了
对汇率调整、启动资金使用效益、存贷款利率下调、信贷结构调整等方面的专题调
查，并就信贷资金适时调节、清理企业货款拖欠、农贷资金使用情况开了三次调查
汇报分析会。至1990年6月《山东金融信息》共编发424期，同年7月改发《山东金
融简报》，至年底共发30期。此间被省级以上部门和报刊采用的共有85期。人民银
行总行自第四季度起着手建立工业企业景气调查体系，省内经过筛选，共有14个行
业350户企业列入调查基点，工业企业监测制度遂为景气调查体系所代替。是年完
成了《关于三因素相互影响决定货币流通量的实证分析》和《利率在信贷结构调整
中的功能及其局限》两个研究课题，上报总行。史志工作完成搜集资料阶段任务。
农业银行 1982年，省农业银行开始筹建农村金融研究所，1984年2月正式成
立。在开展科研过程中，逐步形成一套比较明确、完整的指导思想和工作方针，强
调“三服务”(为改革开放服务，为各级决策服务，为业务发展服务)，“三为主”
(选择课题以当前为主，研究内容以应用为主，开展活动以基层为主)，“三结合”
(理论与实践结合，专业与群众结合，普及与提高结合)。活动方式主要有两种：一
是每年组织和召开一次全省性大型理论研讨会，遴选科研课题，组织调查研究，发
动群众撰写文章，将质量较高和有代表性的研究成果，集中到研讨会上交流，并将
有价值的观点或倾向性意见，提供领导参考。从1982年到1987年成立山东省农村金
融学会之前，共开了5次全省性研讨会：1982年讨论了农村金融经济效益问题，
1983年讨论了如何解决农村存贷利率倒挂问题，1984年讨论了提高农村金融企业素
质问题，1985年讨论了增强企业活力问题，1986年讨论了加强思想政治工作和农业
银行企业化问题。通过大型研讨会，组织全省系统内外的科研工作者和实际工作者，
集中研讨一个方面的重要课题，作用直接，影响广泛。这种形式，也有利于发挥群
众参加科研活动的积极性。全省农村金融系统撰写的理论研究文章，由1982年的
100多篇，达到1986年的800多篇。二是组织少数科研骨干，承担全国性、跨省区、
跨系统的科研任务，撰写质量较高的研究论文，参加一些更大范围和更高层次的学
术会议，开拓视野，扩大影响和锻炼队伍，不断提高理论研究水平。这一期间，先
后开展了“新时期农村利率政策”、“货币流通情况新变化”、“黄淮海地区农业
翻番县”和“农村经济发展资金问题”的调查研究，以及“农村金融体制和农业银
行企业化改革”问题的研究，写出了有价值、有影响的学术论文和研究成果。1990
年承担了省社会科学“七五”重点课题《银行信贷与农业投入》。
建设银行 1979年，省建设银行开始经济调查工作。至1980年，先后完成了电
力、煤炭行业调查，已竣工投产项目投资效果调查，在建项目建设条件落实情况调
查和县办工业调查。1981年完成自行车、缝纫机、手表和电视机四个专题调查。
1982年，在办公室设调研组，专做经济调查工作。是年，完成了啤酒、毛纺织、棉
纺织印染、平板玻璃、纯碱、木材综合利用、原油加工、涤纶长丝等产品行业调查，
其中《毛纺织工业调查报告》在省委《内部资料》刊登。1983年经济调查改称投资
信息调查，并创办《投资信息资料》，到1985年底共编发125期。1983～1988年，
先后完成了大中型建设项目调查，大中型生产企业技术改造情况调查，原煤、小型
拖拉机、磷肥、水泥、计算机、新型建材、电力等近30项调查，其中《山东省小型
拖拉机调查报告》和《关于我省磷肥生产的调查报告》由省委《内部资料》转摘。
1985年9月，正式设立投资研究所，负责组织、协调全省建行系统的投资信息调查
和理论研究工作。投资研究所坚持走专业研究与群众研究相结合的路子，取得一些
科研成果。1985～1990年，全行职工在省级以上报刊发表论文800余篇，出版论著7
部。投资研究所承担的山东省哲学社会科学规划领导小组“七五”重点课题《山东
省固定资产投资规模与投资结构问题研究》于1988年10月完成，11月通过省级鉴定。
1989年5月，设立投资调查处，与投资研究所合署办公。是年，配合总行组建了钢
铁、港口、陶瓷、乙烯、铝工业、甜菜制糖等六个产品行业的投资信息网络，开展
了定期汇报、追踪调查已调查的行业、产品的信息，并运用微机等现代化手段，使
信息在连续、快速、准确、及时地传递与反馈等方面有了突破。年内还创办了《投
资调查与信息》，到年底共编发8期
工商银行 1985年1月，省工商银行建立调查信息处。当年与省内外有关部门、
经济研究机构、新闻单位共200个单位建立了信息资料交换关系，创办了《调查与
信息》周刊。1986年就省内影响经济发展的主要行业，建立产品信息网61个，重点
联系行51个，商品测报点30个，与25个省一级工业生产行业建立信息网。1987年同
全国20所大专院校和科研部门，省内2000家省、市(地)、县综合经济部门，340个
大中型企业建立了信息联络关系。济南、青岛、烟台、潍坊、济宁5市行，开办了
信息咨询公司。1988年，信息咨询公司发展到10个，另有95个代办处，从业人员
200名，办理业务3101笔。1989年，工商银行总行提出建立总行、省行、市(地)行、
县(区)行四个层次的信息数据库，省行初步完成数据库方案(草案)，并对市地行按
监测系统作了分工。1990年各信息咨询公司撤销，另向总行报批了七个信息咨询部。
截至1990年，《调查与信息》共发刊360期。是年，省行经过精心研制，设计出宝
塔式与板块式相结合的具有高效能、大容量的数据库，所有“银行资金营运监测分
析”、“企业资金营运监测分析”、“各家银行资金营运监测分析”、“国民经济
主要指标分析”、“市场动态”、“工业生产资料物价指数”、“报表生成系统”、
“综合处理系统”八个子系统，年末全部投入运行。
中国银行青岛 1986年，中国银行青岛分行设立调研室，开展国际金融的调研
和信息交流。是年针对西方主要货币汇价波动幅度大而且频繁，利用外资项目选用
货币不当造成较大汇价风险损失的实情，同青岛市金融学会、市人民银行金融研究
所共同召开新闻发布会，提出选用于我有利的货币和采用远期外汇买卖等防范汇价
风险损失的意见。1987年接受省政府咨询，就港币与美元的联系汇率是否会解体及
其对山东的对港经济贸易往来有何影响，陈述了银行方面的判断。收集海外养殖虾
资料，在亩产、质量、饲养技术等方面同省内情况进行对比，向省政府作了专题报
告。1988年，编写了韩国经济发展、产业结构、利用外资经验、金融体制和结构等
系列调查报告，供省有关领导部门利用。1990年，调研室改组为中国银行青岛国际
金融研究所，在全省各市地聘请一批有一定业务基础、写作水平和调研能力的同志
为调研信息员，组成全系统的调研信息网络，不定期的议定调研课题，组织落实，
并开展调研成果的评比和奖优活动。选择威海分行作为调研韩国经济信息的基地，
青岛、烟台两分行专门进行经济技术开发区业务的研究，菏泽、济宁等分行进行内
地中行业务发展途径的专题研究。截至1990年，共组织编写了《济南中国银行史》、
《国际商会跟单信用证统一惯例介绍400》、《国际金融业务名词浅释》、《外汇
和国际货币市场业务》、《企业用汇指导》等10余部专著、译著、工具书。
保险公司 1986年1月，省人民保险公司设立政策研究室，组织力量编写《山
东省保险志》，并根据业务发展的需要，编写《国内保险业务动态资料》分发基层，
用以反映情况和交流经验。1年后，并入《山东保险信息》，由办公室续编。在应
用理论研究方面，除与保险学会共同举办各种保险理论研讨会外，还与总公司共同
承担《消防与保险关系以及相关业务政策的研究》，该课题获得公安部颁发的科技
成果奖。此外，对每年在《保险研究》和《山东保险》等刊物上发表的论文进行评
选，其中《对当前机动车辆保险条款中一些问题的探讨》获省社会科学优秀成果奖。