清末民初，山东经营外汇业务的银行，多以结算收汇、收兑外币、收买外汇票
据为外汇资金来源。除外商银行有以本国货币为单位的存款，东莱银行有日金帐户
(同时设银元帐户、银两帐户，意在按不同币值分别核算)外，未见有外汇存款的记
载。
1929年，中国银行青岛分行办理国际结算业务后，同时办理外汇存贷款业务。
年度决算，每种外币各有一套决算表，再按总行(总管理处)公布的各种外币对美元
的折算表折成美元，与美元决算表合并，最后把美元折成本币，与本币决算表合并
成一个以本币表示的总决算表。现存资料中只有以本币表示的存、放、汇数字，分
不出本币和外币。
1949年6月青岛解放后，禁止外币计价行使。 为配合人民银行收兑外币和打击
外汇黑市，中国银行青岛分行自7月1日起开办普通外币存款，为持有外汇票据或现
钞的中国市民或外国侨民开立原币帐户，准许随时结售，或换取外汇存单，委托指
定银行在外汇交易所出售。7～12月，共收存美金207户，存入美金74212.93元；英
镑6户，存入3439镑；港币9户，存入24079元。10月8日起，对“先出后进”出口商
因“先出”所得的外汇，开立连锁外汇专户，备作核准进口之用汇，或结售本行，
防止逃汇。共计收存美金9户，存入66955.38元；英镑3户，存入4221.3镑。12月 8
日成立外汇交易所，只以外汇存单为交易对象，或以现钞、或以出口外汇及侨汇等
来行要求开立外汇存单的人很多，至12月底共计开出甲种外汇存单(出口外汇)美金
35笔、金额39190.83元，英镑1笔、金额209.30镑，港币5笔、金额113883元；乙种
外汇存单(现钞及其他外汇)美金524笔、金额24022元，英镑3笔、金额655镑，港币
5笔、金额1487.89元。这三种存储办法，既照顾了外币外汇持有者的利益，又便于
掌握外汇头寸，不致流入黑市交易。
1950年以后，国家对外汇实行统一管理，所有贸易外汇和非贸易外汇，均须向
中国银行出售，作为国家外汇收入，单位和个人用汇，均须向有关部门申请，经批
准后向中国银行购买。因此，山东长期未办外汇存款业务。
1979年起，中国银行开始为一些有外汇收支的企业开立外汇存款(往来)帐户，
免去收入结售和支出批供的手续。开户单位主要是人民保险公司涉外保险的外汇收
支，外轮代理公司的运费收入和与船东结算的外汇收支，外贸运输公司的运费及费
用的外汇收支，利用外资建造旅游宾馆项目中外资投入的外汇和购置进口建筑材料、
设备等的外汇收支，免税品销售企业的外汇收支。存款种类分定期、活期两种。存
款的外币，暂以港币、美元、英镑三种货币为限。从1980年4月1日起，计付利息。
1983年1月，按照总行颁发的外币存款章程，开办甲、乙两种外币存款。 甲种
外币存款，以机关、企业、团体为对象，适用于各国驻华外交代表机构、领事机构、
商务机构、驻华的国际组织机构和民间机构；在中国境外或港澳地区的中、外企业、
团体；在中国境内的侨资、外资、中外合资经营企业；中国境内的机关、团体、学
校、国营企事业单位和城乡集体经济组织。乙种外币存款以个人为对象，适用于居
住在国外或港澳地区的外国人、外籍华人、华侨、港澳同胞、短期来华旅游者，居
住在中国境内的驻华使领馆外籍人员、驻华机构外籍人员、外籍科技人员、记者、
学者、专家、海员、留学生、实习生等，以及按国家规定允许将外汇留给个人的中
国人。这两种外币存款的货币种类，均为美元、英镑、港币、西德马克和日元五种，
其他外汇按存入日的外汇牌价折算成上述五种货币中的一种。两种存款均开外汇帐
户，存款货币如为外钞，需按当日的外钞买入牌价和外汇卖出牌价折算成外汇入帐。
不能立即付款的外汇票据，需经银行办理托收，收妥后方可入帐。两种存款均分定
期、活期，定期存款均为记名式存单，整存整取，存期分三个月、半年、一年、二
年四个档次；活期存款，甲种分存折户与往来户，可随时凭存折或支款凭条支取，
乙种只有存折户，凭存折支取。起存金额，甲种定期不低于人民币1万元、 活期不
低于人民币1000元的等值外汇，乙种定期不低于人民币50元、活期不低于人民币20
元的等值外汇。
与此同时，还开办了人民币特种存款。各国驻华的外交、领事、商务机构，驻
华的国际组织和民间组织，外国或港澳地区的企业、团体，在中国境内的“三资”
企业，居住在中国境内外的外国人、海外华侨和港澳同胞，以及按国家规定允许将
外汇留给个人的中国人，均可将其持有的外汇，按外汇牌价兑换成人民币，办理记
名式活期存款。起存金额，机关、企业、团体存款不低于人民币1000元，个人存款
不低于人民币20元。存款本息，可以按支取日的外汇牌价，兑换为外汇汇往境外；
可以转存为人民币存款户或支取人民币现钞(但转存、 支取后不得再存入此种人民
币特种存款帐户)；也可转入在存款银行开立的其他人民币特种存款帐户。
1983年4月1日起，按照中国银行总行通知，为乙种外币存款开立外钞帐户。持
美元、英镑、港币、西德马克和日元五种外钞，到银行要求开立(或存入)原币存款
帐户者，一律按外钞原金额入帐，不再按钞买汇卖价折算；以其他外钞存入，须按
存入日的外汇牌价，折成上述五种货币中的1种入帐。开立外钞帐户后， 同一存款
人可以开立外钞、外汇两个帐户，存钞开外钞帐户，存汇开外汇帐户。从外钞帐户
中支取原币外钞，按1∶1，不另收费；支取外汇券或结汇人民币，按支取日钞买价
计算；办理汇款或转存外汇帐户时，按钞买汇卖价办理，汇款另收手续费。外汇帐
户转存外钞帐户时，按汇买钞卖价处理。
同年7月1日，中国银行青岛分行开办华侨合资企业及国内金融机构外币定期存
款，期限分三个月、六个月、一年、两年四个档次，翌年8 月又增加一个月和“七
天通知”两个档次。
1984年7月1日起，中国银行青岛分行根据总行制定的章程，开办丙种外币存款。
此项存款，以中国境内居民为对象，货币种类为美元、英镑、西德马克、日元、港
币五种，起存金额不低于人民币150元的等值货币。初办时，只有定期存款， 存期
半年、一年、二年；只开外汇帐户，不准自由支取外币。1985年6 月起改为：“外
汇户”可以汇往境外，可以支取适量外钞；“外钞户”可以支取外钞，但不准流通，
大额汇出须按国家外汇管理局的规定办理；外币存款可以兑取人民币，享受侨汇待
遇。
1985年11月，执行中国银行总行印发的新的丙种外币存款章程。中国境内居民，
均可开立外汇帐户与外钞帐户。从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的
外汇，均可存入外汇帐户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后方可存
入。从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外钞帐户。定
期存款分为三个月、六个月、一年、二年四个档次。存款货币限美元、英镑、西德
马克、日元、港币五种。其他可自由兑换的货币，由存款人选择上述货币的一种，
按存入日的外汇牌价折算入帐。起存金额不低于人民币150元的等值外币。 存款本
息可以按支取日的外汇牌价兑换人民币，享受侨汇待遇。外汇帐户，本息可以汇往
境外，可以支取适量外钞。外钞帐户，本息可以支取外钞，汇往境外需按金额大小
经中国银行或外汇管理部门批准。存款人或其直系亲属获准出境，可凭出境证件由
存款银行开给携带外币出境证明。存款支取的货币应与原存款的货币相同，如兑换
其他货币，按支取日外汇牌价折算。存款银行对存款人的存款负责保密。
1987年2月，根据中国银行总行通知，对境内居民外币存款， 增办活期存款和
定活两便存款；起存金额，定期存款从150元等值外币调为人民币50元的等值外币，
活期存款为人民币20元的等值外汇；外汇户的存款，视银行现钞库存多少，可以支
付全部或部分外钞。所有外币存款(包括甲、乙、丙种存款)的货币种类，除原来规
定的五种货币外，再增加法国法郎存款。至1987年，中国银行青岛分行已有80％的
分支行开办了丙种外币存款业务；工商银行青岛市分行的外汇存款已初具规模，外
币储蓄存款业务也有较快发展；中国投资银行山东省分行，开办了投资及贷款项下
的外汇存款业务。
1988年，建设银行山东省分行及其所属济南、青岛、烟台、威海等市分行相继
开办外币存款业务，包括企业外币存款和个人外币储蓄存款，货币种类有美元、英
镑、西德马克、日元、港币五种。农业银行山东省分行开办外币存款业务，企业外
币存款货币种类为美元、日元、港币和西德马克四种，个人外币储蓄存款货币种类
为美元、日元、港币三种。工商银行山东省分行及烟台市分行，开办企业外币存款
和个人外币储蓄存款业务，翌年又有济南、潍坊、日照、枣庄、济宁、泰安等市分
行代理省分行外汇存款业务。
经过整顿，1990年全省经营外汇外币存款业务的银行为52家。其中，中国银行
39家，工商银行4家，建设银行3家，农业银行1家，投资银行3家，交通银行2 家。
此外，还批准1家非银行金融机构经营外汇存款业务。
1982～1990年全省中国银行外汇存款余额表
表3-47
单位：万美元
┌──┬────┬────┬────┬────┬────┬──────┬────┬────┐
│年度│驻华机构│境外私人│境外私人│单位定期│单位活期│外资侨资 │国外同业│合计 │
│ │存款 │活期存款│定期存款│存款 │存款 │合资企业存款│存款 │ │
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1982│3.30 │10.16 │95.86 │ │1042.27 │ │0.50 │1152.09 │
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1983│3.30 │14.16 │36.29 │26.88 │1406.19 │56.53 │0.48 │1543.83 │
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1984│3.30 │13.57 │112.72 │98.94 │2295.77 │119.14 │0.52 │2643.96 │
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1985│3.30 │9.96 │206.48 │192.80 │2495.29 │564.47 │0.51 │3472.81 │
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1986│3.30 │17.84 │515.40 │1137.01 │3351.13 │1720.87 │3.23 │6748.78 │
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1987│3.30 │32.72 │1007.09 │1228.47 │4858.46 │3841.33 │1.14 │10972.51│
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1988│3.30 │66.28 │2618.73 │3155.85 │6667.86 │2848.65 │2.77 │15363.44│
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1989│3.30 │71.80 │5269.75 │3668.95 │7216.78 │3257.92 │14.43 │19502.93│
├──┼────┼────┼────┼────┼────┼──────┼────┼────┤
│1990│3.30 │128.13 │8792.92 │18052.82│8185.33 │6251.01 │12.62 │41426.13│
└──┴────┴────┴────┴────┴────┴──────┴────┴────┘